Как заработать на микрозаймах


Как заработать на микрозаймах - в интернете, условия, требования

Организовать и реализовать самостоятельный заработок на микрозаймах проблематично. Затруднения могут возникнуть при возврате денежных средств, поскольку кредитные отношения должны быть строго регламентированы. Оптимальным решением является заработок на предоставлении денежных средств в пользование просителям через специализированные кредитные сети, которые выступают гарантом отношений.

Законодательное регулирование

Кредитная деятельность ведётся обычно через интернет, однако она подчиняется российскому законодательству, регламентирующему деятельность микрофинансовых организаций. В случае если созданный интернет-ресурс МФО не соответствует требованиям закона, уполномоченные представители власти вправе его заблокировать.

В соответствии с нормативно-правовыми актами, микрофинансовые организации наделены правами, а также обширным рядом обязанностей.

Прежде чем приступить к реализации идеи рекомендуется ознакомиться с порядком и правилами, утверждёнными не только на законодательном уровне, но и внутренней документацией компании-посредника.

При организации собственного бизнеса рекомендуется воспользоваться услугами страховых компаний для предотвращения финансовых потерь, связанных с невыполнением договорных обязанностей заёмщика. Каждая микрофинансовая организация имеет арбитражное подразделение. Его представители ориентируются в юридических аспектах хозяйствования, что позволяет оперативно и компетентно решить возникшие сложности.

Это позволяет избежать необходимости инициирования таких длительных и часто неэффективных процедур для решения споров, как судебное делопроизводство.

Франшиза

Раскрученное имя уже известных микрофинансовых организаций позволяет сократить средства на продвижение своего имени.

Кроме того, владелец бренда будет стремиться помочь продвинуть фирму, имеющее своё лицо за счёт проведения таких операций, как оказание помощи:

  1. В разработке сайта, на котором размещены условия сотрудничества с клиентами, а также можно оформить кредитные отношения в режиме онлайн, не покидая пределов дома или офиса. Его дизайн наверняка будет содержать основные идеи бренда.
  2. В обучении работников организации, касающемся умения преподнести свои услуги с такой стороны, чтобы у слушателя наверняка появилось желание получить деньги в займ.
  3. В предоставлении программного обеспечения.
  4. В проведении рекламных операций.

Стоит отметить, что сотрудничество по франшизе имеет и негативные нюансы, выраженные в фактах:

  • жёсткого контроля за деятельностью новоиспечённого бизнесмена, выраженная в постоянных проверках состояния бизнеса и порядка его ведения;
  • необходимость внесения первоначального взноса;
  • проведение регулярных платежей за пользование готовым именем;
  • дисквалификация основателя компании и разрыв договорных отношений о сотрудничестве в случае, если компания не соответствует требованиям бренда, что было выявлено при очередной проверке;
  • отсутствие помощи в реализации бизнеса, которому предоставляется только известное имя;
  • продвижение чужой идеи.

Как заработать на микрозаймах

Решив заняться финансовой деятельностью, рекомендуется рассмотреть несколько вариантов её реализации. Изучив нюансы, а также положительные и отрицательные стороны каждого метода можно объективно оценить выгодность бизнеса и выбрать подходящий.

Кредитные услуги можно оказывать:

  • от имени собственного субъекта предпринимательской деятельности;
  • по франшизе;
  • через посредников.

Собственный бизнес

Ведение собственного бизнеса всегда более надёжно, чем функционирование предпринимательства по указке готовой компании или посредника. Раскрутка своей бизнес-идеи является длительным процессом, требующим вложений в рекламную деятельность.

Недостатками способа являются:

  • необходимость длительной раскрутки;
  • работа с проблемными клиентами;
  • бюрократические процедуры, связанные с необходимостью регистрации бизнеса и получения разрешительных бумаг на его реализацию;
  • инвестирование денежных средств в крупном размере, поскольку клиентов может быть много, а отказы по причине недостаточности средств у кредитора свидетельствуют об его несостоятельности;
  • большая конкурентность на рынке оказания микрофинансовых услуг.

Работа с посредниками

Кредитными посредническими сервисами обычно пользуются физические лица, желающие подработать. Преимущество сотрудничества с посредниками заключаются в гарантии возврата денег заёмщиком, что обеспечивается за счёт оформления страховки.

Бизнесмен может в любую минуту прекратить сотрудничество. При этом ему не нужно  проводить мероприятия по закрытию бизнеса, поскольку для такой категории бизнесменов операция не актуальна.

Посреднические сервисы позволяют заработать сразу после инвестирования небольшой денежной суммы, являющейся минимальной в программе сотрудничества. Сравнительно высокие процентные ставки делают бизнес на микрозаймах прибыльным и высокодоходным.

Компании посредники

Имея небольшой капитал и огромное желание заработать на микрозаймах, рекомендуется обратить внимание на проверенные кредитные организации, имеющие как посредники хорошую репутацию.

Популярные сервисы и условия сотрудничества с ними рассмотрены в таблице:

Наименование сервиса Описание Прибыль
WebMoney Debt Сервис позволяет надёжно инвестировать собственные средства. Высокая процентная ставка учитывает потенциальный риск невозврата денежных средств. Каждый участник ресурса имеет возможность оперативной оплаты услуг или товаров, предложенных в режиме онлайн. 0,5 % от вложенной суммы в день или 180 % годовых
Суперкопилка Участниками сервиса могут быть только граждане, имеющие российское гражданство, зарегистрированные и проживающие на территории Российской Федерации. 3% в день
Redex Сервис позволяет оформлять инвестиции в небольших размерах. Предлагает несколько вариантов тарификации. В процессе сотрудничества обязательно оформлять страховку, которая гарантирует безопасность отношений ввиду сведения к минимуму риска потерь по причине недобросовестности заёмщика. 1,4% в день

Видео: ЯБанкир

Что нужно для организации кредитного бизнеса через социальные сети

Чтоб заработать на микрозаймах через специализированные сервисы необходимо:

  1. Выбрать посреднический кредитный ресурс для обеспечения функционирования предпринимательской бизнес-идеи.
  2. Зарегистрироваться на официальном сайте организации.
  3. Ознакомиться с условиями сотрудничества. Рекомендуется обратить внимание на порядок проведения взаиморасчётов за оказанные услуги, а также на предоставляемые гарантии, выраженные в страховке отношений с заёмщиками.
  4. Пополнение счёта.
  5. Поиск клиентов самостоятельно или разместив о себе общую информацию в базе данных кредиторов предлагающих свои финансовые услуги.
  6. Нюансы деятельности
  7. Вложение денег в интернет-проекты является рискованным делом. К тому же и финансовые отношения с людьми, оформляющими займы, могут оказаться ненадёжными, в случае если они некомпетентно оформлены. Чтобы свести к минимуму риски невозврата денежных средств, переданных в пользование, рекомендуется организовывать кредитный бизнес не самостоятельно, а через посредников, которыми являются специализированные кредитные сети.
  8. Несмотря на то, что микрофинансовая деятельность предпринимателей любого уровня регулируется законами, кредитор в схеме взаимоотношений является слабым звеном, поскольку высока вероятность его подтвержения риску потери инвестиций по причине недобросовестности заёмщиков. Поэтому, в дело рекомендуется инвестировать денежные средства в небольших размерах, потери которых сильно не ударят по финансовому состоянию займодателя.

Для снижения вероятности потерь, финансовые отношения должны быть оформлены документально в виде договора займа, образец которого можно скачать, пройдя по ссылке

С чего начать

С любой прибыли, полученной в результате предпринимательской деятельности необходимо оплатить налог. В статусе физического лица его величина будет велика, что сделает невыгодным бизнес.

Для снижения налоговой нагрузки рекомендуется зарегистрироваться как субъект предпринимательства.

Регистрируясь в соответствии с законодательно установленным порядком, можно приобрести статус юридического лица или индивидуального предпринимателя. Без реализации мероприятия по оформлению бизнеса, финансовая деятельность будет считаться незаконной.

Для регистрации необходимо подготовить документацию и подать её на рассмотрение в уполномоченные органы. Через две недели новый субъект предпринимательской деятельности заносится в государственный реестр, а документ о проведении регистрационных действий и информация свидетельствует о законности проведённых операций по кредитованию.

Правильно спланировав свою деятельность в сфере микрозаймов, можно хорошо заработать. Бизнес можно вести в интернете. При этом отсутствует необходимость снятия или покупки офиса. Оформление заявок, их рассмотрения, подписание договоров и выдача денег проводятся через всемирные сети. При этом покидать пределы дома нет необходимости, как заёмщику, так и кредитору.

Помогите тем, кому не повезло, и зарабатывайте деньги с помощью микрозаймов

Миранда Маркуит 9 комментариев - Содержание этого веб-сайта часто содержит партнерские ссылки, и я могу получить компенсацию, если вы совершите покупку по этим ссылкам (бесплатно для вас!). Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги. Последняя редакция .

Одной из растущих тенденций в области личных финансов является финансирование микрозаймов для менее удачливых. Можно помогать другим, одновременно зарабатывая деньги.

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы, как следует из названия, представляют собой ссуды, предоставляемые небольшими приращениями. Обычно они выдаются предпринимателям в развивающихся странах, чтобы они могли покупать материалы и другие предметы первой необходимости для ведения бизнеса. Это работает примерно так:

Предприниматель в бедности идет в такую ​​организацию, как Kiva. Он или она перечисляет, сколько денег необходимо, чтобы запустить предлагаемый бизнес. Те из нас, кто живет в развитых странах, также посещают организацию (обычно через Интернет) и помогают финансировать ссуду.Если кто-то просит 2000 долларов, а вы можете сэкономить только 500 долларов, это нормально. Вы ссужаете свои 500 долларов, а другие ссужают другие суммы. Вы зарабатываете проценты по кредиту, получая деньги на свой счет по мере осуществления платежей предпринимателем.

Многие считают, что это удовлетворительный способ создания небольшого потока доходов, поскольку он не просто приносит денежный поток; микрозаймы также помогают другим улучшить свою жизнь.

Выгоды от микрозаймов

Микрозаймы приносят пользу как кредитору, так и заемщику.Чаще всего микрозаймы предусматривают взаимовыгодное соглашение, позволяющее «выиграть» обеим сторонам.


фото: Duquesa Mercedes

Одним из самых больших преимуществ для заемщика является тот факт, что микрозайм, предоставленный уважаемой организацией, имеет гораздо более низкую процентную ставку, чем другие займы, которые он или она могли бы получить. Вместо того, чтобы платить от 11% до более 20% ростовщическим кредиторам, которые пользуются услугами бедных, микрозаймы в среднем составляют около 7% для кредитора.Это означает, что больше денег идет на создание бизнеса. И это делает погашение более управляемым. С деньгами, полученными от успешного коммерческого предприятия (а идеи большинства заемщиков проверяются на предмет осуществимости), заемщик может в конечном итоге улучшить качество своей жизни.

Кредиторы также получают льготы. Верно, что окупаемость инвестиций не очень интересна для кредиторов, поэтому денежные выгоды довольно консервативны по мере роста инвестиций. Но есть и другие преимущества, которые получают кредиторы.Помощь другим дает чувство благополучия и счастья (особенно при соблюдении библейского запрета на ростовщичество). Кроме того, микрозаймы не считаются очень рискованными. Уровень погашения составляет около 97% по микрозаймам, что делает их менее рискованными, чем кредитование физических лиц, с которым вы сталкиваетесь в Соединенных Штатах. При правильном использовании микрозаймы могут стать хорошим дополнением к хорошо сбалансированному портфелю активов.

Важно убедиться, что вы пользуетесь услугами авторитетной организации, когда принимаете участие в микрозаймах.Вы должны быть уверены, что большая часть денег поступает к предпринимателю, а не выкачивает большие их куски в качестве гонораров. Кроме того, вам следует прочитать о тех, кому вы ссужаете деньги, и выбрать заемщиков, планы которых имеют больше шансов на успех. Если вы будете заниматься микрозаймами в правильном духе, то выиграете и вы, и заемщик.

.

Полное руководство для малого бизнеса

Как владелец малого бизнеса вы знаете важность финансирования для расширения вашего бизнеса, особенно если вы управляете стартапом и знаете, что вам нужно финансирование в чтобы начать свой следующий проект. Хотя существует множество вариантов предоставления вам капитала, необходимого для открытия нового или развития существующего бизнеса, одним из лучших вариантов является ссуда через Управление малого бизнеса .

Для небольших требований к капиталу микрозаймы SBA предлагают множество преимуществ, которые делают их более привлекательными, чем другие кредитные продукты на рынке. Является ли микрозайм SBA правильным выбором для вашего бизнеса? Читай дальше, чтобы узнать больше.

Что такое программа микрозайма SBA?

Прежде чем углубляться в детали программ микрозайма SBA, давайте сначала разберемся, что такое микрозайм. Микрозаймы - это небольших сумм денег, предоставленных предприятиям под низкие проценты .

Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления малых займов до 50 000 долларов малым предприятиям и стартапам. Микрозайм может быть идеальным выбором для бизнеса, который не требует большого капитала и хочет получить ссуду под низкие проценты с хорошими условиями погашения. Домашние предприятия и даже частные предприниматели могут получить микрозаймы через программу кредитования SBA.

Как работают микрозаймы SBA?

Хотя многие кредитные продукты SBA доступны через традиционные финансовые точки (банки, частные кредиторы и кредитные союзы), программа микрозаймов отличается тем, что средств предоставляются через некоммерческие или общественные организации .

Некоммерческая организация может получить финансирование в размере от до 750 000 долларов США от SBA в течение первого года участия в программе микрозайма. По истечении первого года можно получить заем от до 1 250 000 долларов ежегодно с максимальной суммой в 5 миллионов долларов в любое время. Некоммерческая организация затем действует как посредник , предоставляя ссуды владельцам малого бизнеса.

Владельцы малого бизнеса и стартапы могут подать заявку на получение до 50 000 долларов в рамках кредитной программы некоммерческой организации. Минимальная доступная сумма микрозайма составляет $ 500 .В среднем компании получают ссуды в размере от 13 000 до 14 000 долларов США через программу микрозаймов.

Одним из отличий программы микрозаймов SBA от других программ финансирования SBA является то, что ставки и условия не установлены SBA . Максимальный размер займа в размере 50 000 долларов США устанавливается администрацией малого бизнеса, но дополнительные детали, включая условия, ставки и требования к участникам, устанавливаются организацией-посредником.

Средства программы микрозайма SBA можно использовать только для определенных целей .Это включает покупку инвентаря, расходных материалов, приспособлений, мебели или оборудования или для использования в качестве оборотного или стартового капитала.

Право на получение микрозайма SBA

Программа микрозайма SBA предназначена для уже существующих малых предприятий и коммерческих стартапов. Это отличный вариант для малых предприятий, которым требуется лишь небольшая сумма финансирования, но при этом они хотят пользоваться преимуществами кредитного продукта SBA, включая конкурентоспособные процентные ставки и более длительные сроки оплаты.

Поскольку суммы ссуд небольшие, программа микрозаймов отлично подходит для домашнего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Некоммерческие детские сады также имеют право на получение этих ссуд. Фактически, все малые предприятия и стартапы имеют право подать заявку на получение микрозайма SBA . Однако компаниям, которым требуются более крупные суммы финансирования (до 5 миллионов долларов США) или которые хотели бы приобрести бизнес или рефинансировать долг, следует рассмотреть другие варианты SBA, такие как заем 7 (a). Все предприятия, получающие микрозайм SBA, должны иметь как минимум двухлетний опыт работы в отрасли и должны быть в состоянии показать дохода, достаточного для погашения кредита .

Так как условия микрофинансирования малых предприятий устанавливаются кредитором, требования SBA по кредитованию микрозаймов различаются на . Однако в среднем заявитель должен иметь кредитный рейтинг не менее 640 при подаче заявления на один из этих кредитов. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими в определении кредитоспособности заявителей, поэтому для заинтересованных владельцев бизнеса важно поговорить со своим местным некоммерческим кредитором, чтобы узнать более конкретные детали.

Любые уничижительные записи в кредитном отчете должны быть объяснены потенциальным кредиторам.В некоторых случаях может потребоваться совместное подписание с достаточным кредитом и доходом для погашения кредита. Также важно отметить, что в большинстве случаев в кредитном отчете не должно быть случаев банкротства или потери права выкупа закладной за последние один-два года.

Некоторые кредиторы предоставят финансирование в виде плохих кредитов SBA Microloan для тех, у кого кредитный рейтинг ниже желаемого. Персональные кредитные баллы до 575 были утверждены в некоторых случаях, когда выполняются все другие требования для микрозаймов SBA .Чтобы узнать, где вы находитесь с точки зрения кредита, вы можете легко получить бесплатный кредитный рейтинг онлайн. Оттуда вы можете определить, что вам нужно сделать, чтобы очистить свой кредит и при необходимости поднять свой рейтинг.

Большинство кредиторов также требуют залога в той или иной форме , но, опять же, это остается на усмотрение кредитора. Может потребоваться залог на личную собственность, такую ​​как автомобиль или дом. Обычно требуется личная гарантия от всех владельцев с 20% долей в бизнесе. в качестве условия получения одного из этих кредитов.

Помимо хорошего кредитного рейтинга, залога и личной гарантии, соискатели микрозаймов SBA должны иметь возможность продемонстрировать положительные финансовые перспективы своего бизнеса. Вот почему важно иметь надежный бизнес-план, подготовленный для демонстрации потенциальным кредиторам, особенно для стартапов.

Очистка вашего кредитного рейтинга, создание профессионального и надежного бизнес-плана, а также подготовка к предоставлению залога или личной гарантии - все это способы, с помощью которых вы можете повысить свои шансы на получение микрозайма SBA.

Условия и ставки микрозайма SBA

В отличие от других кредитных продуктов SBA, условия и ставки микрозайма варьируются от кредитора к кредитору. Это потому, что SBA не устанавливает эти стандарты. Тем не менее, есть некоторые средние значения по кредиторам, которые помогут вам лучше понять, чего вам следует ожидать, когда дело доходит до погашения кредита.

Процентные ставки для микрозаймов SBA варьируются от 6.5% до 13% , что делает их конкурентоспособными по сравнению с другими типами бизнес-кредитных продуктов. Условия погашения устанавливаются кредитором, поэтому это значение варьируется, но максимальный срок погашения для любого микрозайма SBA составляет 6 лет .Как упоминалось ранее, максимальная сумма кредита, которую можно получить в рамках этой программы, составляет 50 000 долларов США, хотя средний размер предоставленного кредита составляет менее половины этой суммы.

Первоначальный взнос не всегда необходим для получения микрозайма SBA. Для микро-финансирования стартапа потребуется в среднем 20% от суммы проекта в качестве первоначального взноса . Для приобретения бизнеса может потребоваться 10% первоначального взноса . Однако во многих случаях 100% финансирование доступно без обязательного первоначального взноса от заемщика при условии соблюдения всех остальных условий.

Как подать заявку на получение микрозайма SBA

Прежде чем углубляться в особенности процесса подачи заявки, важно помнить, что весь процесс получения финансирования через программу микрозайма SBA обычно занимает от 30 до 90 дней . Чтобы избежать возможных задержек, важно заранее собрать всю информацию, которую нужно предоставить.

Чтобы начать процесс подачи заявки, первым шагом является поиск посредника по кредитованию SBA, который предоставляет ссуду в вашем районе .Для этого вы можете получить рекомендации из любого финансового учреждения, с которым у вас установились отношения. Вы также можете использовать инструмент подбора кредитора Администрации малого бизнеса, который поможет вам найти кредиторов для микрозаймов и других кредитных продуктов SBA.

Некоторые некоммерческие посредники позволят вам подать заявку онлайн, но большинство потребуют, чтобы вы явились лично или поговорили со специалистом по кредитованию по телефону. Хотя кредитор, с которым вы работаете, предоставит вам подробную информацию о своих требованиях и все документы, необходимые для обработки, есть несколько пунктов, которые вы можете подготовить заранее, в том числе:

  • Минимум два года ведения бизнеса и декларации по подоходному налогу с физических лиц.
  • Балансы
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Личный финансовый отчет
  • Личный кредитный отчет
  • Бизнес-план и финансовые прогнозы
  • 48 Лицензии и разрешения на ведение бизнеса Обратите внимание, что это не полный список, и поскольку SBA не устанавливает требований к микрозаймам, необходимая документация зависит от кредитора.

    После того, как вы собрали всю информацию, требуемую кредитором, ваше заявление будет заполнено. Как отмечалось ранее, весь процесс подачи заявки и финансирования обычно занимает от 30 до 90 дней , хотя некоторые ссуды могут быть обработаны, утверждены и профинансированы в течение двух-трех недель в зависимости от кредитора. Некоторым кредиторам могут потребоваться занятия, семинары или другое обучение как часть процесса подачи заявки. Другие предлагают эти программы, но могут не требовать от них распределения финансирования.Этот тренинг предлагает большие возможности для стартапов и малого бизнеса, и его следует использовать по возможности.

    Является ли микрозайм SBA правильным выбором для меня?

    Хотя микрозайм SBA предлагает отличную возможность финансирования для многих малых предприятий и стартапов, он не всегда может быть правильным выбором для вашей конкретной ситуации. Если вы ищете финансирование на сумму более 50 000 долларов или вам нужно более быстрое финансирование, микрозайм SBA может быть не лучшим выбором для вас.

    Требования к заемщикам:
    • Бесплатная услуга агрегирования ссуд; требования различаются в зависимости от региона и кредитора.
    Сравнить предложения
    Узнать больше о сообществе кредиторов

    Некоторые другие варианты, которые следует рассмотреть, включают:

    Кредитные карты для бизнеса

    Если вы хотите большей гибкости в использовании средств, можно использовать кредитную карту для бизнеса. привлекательный вариант. Кредитные карты для бизнеса можно потратить любым удобным вам способом, без ограничений, с которыми вы можете столкнуться при использовании микрозаймов SBA.Кредитные карты для бизнеса можно быстро получить и сразу же начать использовать, что делает их идеальным выбором для тех, кому нужно быстрое финансирование. Многие кредитные карты предлагают высокие кредитные лимиты, близкие или даже превышающие лимит микрозаймов SBA в размере 50 000 долларов.

    Если вы пойдете по этому маршруту, важно выбрать лучшие цены. Некоторые бизнес-кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0%, за которой следуют процентные ставки, аналогичные ставкам микрозаймов SBA. Некоторые карты также предлагают заемщику дополнительные преимущества, например мили авиакомпаний, денежные бонусы и другие льготы только за использование карты.

    Сравните топ-3 бизнес-кредитных карты Chase:

    Финансирование оборудования

    Если вам необходимо приобрести оборудование для вашего бизнеса, возможно финансирование оборудования. Финансирование оборудования обычно не имеет таких строгих требований, как получение ссуды SBA, и финансирование можно получить гораздо быстрее. Это может быть отличным вариантом для тех, кому срочно нужно оборудование или кто не имеет кредитного рейтинга или других требований, необходимых для программы микрозайма SBA.

    Если вы решите получить финансирование на приобретение оборудования, у вас есть два варианта: ссуды на оборудование и аренда оборудования. Ссуды на оборудование обычно требуют более высокой оплаты, но когда нагрузка выплачивается, вы получаете оборудование бесплатно. При аренде ежемесячные платежи могут быть ниже, но вы берете только оборудование в долг. Если то, что вы покупаете, всегда необходимо вашему бизнесу, заем может быть лучшим вариантом.

    Быстро сравните варианты финансирования ссуды на оборудование:

    Одноранговое кредитование

    Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы хотите быстро получать финансирование, одноранговое кредитование - это вариант, который вы можете изучить.Типичное требование к кредитному баллу для этого типа ссуды - 670, но будет зависеть от кредитора. С помощью этой опции вы можете получать процентные ставки и условия оплаты, сопоставимые с микрозаймами SBA, не дожидаясь нескольких недель утверждения и выпуска финансирования. Нет никаких ограничений на использование средств одноранговой ссуды.

    Факторинг счетов

    Если у вас есть неоплаченные счета, которые влияют на ваш денежный поток, вы можете рассмотреть возможность факторинга счетов. При факторинге счетов-фактур вы работаете с кредитором, который платит деньги по вашим неоплаченным счетам в обмен на комиссию, размер которой зависит от кредитора.Это немедленно дает вам капитал, необходимый для любых деловых расходов, без необходимости ждать оплаты по неоплаченным счетам. Обычно к этому типу ссуд предъявляется очень мало требований, что делает его привлекательным вариантом для всех, у кого есть справедливая или плохая кредитная история. Обычно бизнес должен проработать не менее трех месяцев, чтобы претендовать на этот вид кредита. После получения денег их можно использовать для любых целей без ограничений.

    Если вы все еще не уверены, какой бизнес-кредит подходит вам, поищите в Интернете, прежде чем подписываться на пунктирной линии.Вы можете сравнить различные типы ссуд для малого бизнеса, чтобы узнать, какие из предложенных условий, ставок и других деталей наиболее выгодны вам и вашему малому бизнесу.

    Быстро сравните лучшие варианты займов:

    Заключительные мысли

    Микрозаймы SBA могут предоставить стартапам и малым предприятиям капитал, необходимый для дальнейшего развития своего бизнеса. Низкие процентные ставки и сроки погашения до 6 лет делают его привлекательным вариантом финансирования для бизнеса, который не хочет брать кучу долгов.При наличии надлежащих документов, приличного кредитного рейтинга и надежного бизнес-плана у многих предприятий не возникнет проблем с получением конкурентоспособного финансирования с помощью этой программы.

    .

    Где и как их получить

    Большинство владельцев малого бизнеса уже знают, что они могут обратиться к кредиторам за помощью для покрытия крупных расходов, таких как покупка парка транспортных средств, дорогостоящего оборудования или коммерческой недвижимости. Однако эти ссуды часто трудно получить от традиционных кредиторов, таких как банки, особенно для очень малых или недавно созданных предприятий.

    Если вам нужна относительно небольшая сумма кредита или вы не имеете права на получение финансирования от традиционных кредиторов, есть варианты.Фактически, один из лучших способов, которыми владельцы малого бизнеса могут финансировать свои бизнес-расходы, - это микрозаймы.

    Готовы изучить альтернативные варианты бизнес-кредита? Читайте дальше, чтобы узнать больше о микрозаймах и о том, почему сегодняшние владельцы малого бизнеса полагаются на этот источник финансирования для развития своего бизнеса.

    Что такое микрозаймы?

    Микрозайм определяется как небольшой заем, который обычно составляет долларов США или меньше . Микрозаймы предлагают альтернативу традиционным банковским кредитам.Эти ссуды предназначены для небольших сумм, поэтому их легче получить, поскольку они открывают возможности для малых предприятий, которые не имеют права на обычные ссуды из-за низкого дохода или отсутствия учреждения.

    Как использовать микрозаймы для бизнеса?

    Микрозаймы можно использовать практически для любых бизнес-целей. Выручка от микрозайма может быть использована для запуска проекта или для создания бизнеса с нуля . Ссуды могут быть использованы для расширения бизнеса за счет покупки оборудования, аренды офиса или найма сотрудников.Микрозаймы также могут быть использованы в качестве оборотного капитала . Конкретные микрокредиторы могут иметь свою собственную политику в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет средств займа.

    Какой вид бизнеса выиграет от микрозайма?

    Больше всего от микрозаймов выиграют малых предприятий с меньшим количеством сотрудников и меньшими потребностями в капитале . Бизнесу, которому нужна крупная сумма денег за большие расходы, например, покупка коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.

    Владельцы бизнеса, которые не имеют права на получение традиционных банковских кредитов, также являются отличными кандидатами на получение микрозаймов. Это включает стартапы и новые предприятия, у которых может не быть документации, лет работы или дохода, необходимого для других вариантов ссуды. Микрозаймы могут быть отличным выбором для предприятий, принадлежащих женщинам и меньшинствам, а также предприятий в районах с недостаточным уровнем обслуживания и низким доходом.

    Поскольку требования не такие строгие, владельцы бизнеса с более низким кредитным рейтингом могут претендовать на получение микрозайма.Помимо получения денег, которые необходимы в данный момент, когда ссуда выплачивается в соответствии с договоренностью, это может помочь бизнесу повысить свой кредитный рейтинг, чтобы потенциально претендовать на более крупные ссуды в будущем.

    Какие процентные ставки я могу ожидать от микрозайма?

    Как и другие типы ссуд, ставки по микрозаймам варьируются в зависимости от ряда факторов , включая политику выбранного кредитора и кредитоспособность заемщика.

    Кредитный рейтинг по-прежнему является важным фактором для микрокредитов, хотя требования к минимальному баллу обычно ниже, чем они были бы для банковских кредитов и других обычных бизнес-кредитов.Заемщики с наивысшими кредитными рейтингами получат лучшие процентные ставки, в то время как заемщики с более низкими баллами, как правило, будут утверждены с гораздо более высокими ставками.

    Другие факторы риска могут быть оценены при определении процентной ставки микрозайма. Это может включать время в бизнесе или необходимость залога. Заемщики, у которых есть обеспечение, могут претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия.

    С учетом всех этих соображений, какие процентные ставки должен ожидать заемщик при подаче заявки на микрозайм? На нижнем уровне средняя ставка около 6% для наиболее квалифицированных заемщиков возможна через некоторых кредиторов.

    Однако большинство заемщиков должны рассчитывать на получение процентных ставок от 8% до 18% . Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут получать еще более высокие процентные ставки - иногда 30% и более.

    Хотя эти процентные ставки выше, чем у других займов, более легкая квалификация и ресурсы, предоставляемые микрокредитами, делают их привлекательным выбором для многих владельцев малого бизнеса.

    Квалификация заемщика микрозайма

    Квалификация заемщика для микрозайма намного менее строгая, чем для других типов ссуд для малого бизнеса.Требования различаются в зависимости от кредитора, но следует помнить несколько общих правил.

    Некоторые микрокредиторы, такие как посредники Управления малого бизнеса, имеют свои собственные определения «малого бизнеса», которые могут ограничивать количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.

    Владельцы бизнеса, которые ищут микрозаймы, также должны иметь кредитный рейтинг не менее 620 . Большинству микрокредитов требуется минимум от низкого до среднего 600 баллов. Хотя некоторые кредиторы могут соглашаться на более низкие баллы, процентные ставки обычно намного выше.

    Заемщики микрозаймов не должны запрашивать финансирование сверх лимитов организации, которые обычно составляют 50 000 долларов. Здесь важно отметить, что многие организации получают федеральные гранты и имеют ограниченную сумму денег, поэтому заемщик может не получить одобрение на максимальную сумму. Заемщики микрозайма также должны использовать кредитные средства только для утвержденных коммерческих расходов.

    Для некоторых микрозаймов может потребоваться обеспечение, но оно будет зависеть от платежеспособности заемщика, суммы кредита и собственной политики кредитора.Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или полное удержание обычно является частью кредитного договора.

    Где найти микрозаймы

    Кажется ли микрозайм логичным выбором финансирования для вашего бизнеса или стартапа? Если так, следующим шагом будет процесс подачи заявки, который начинается с поиска микролендера.

    Управление малого бизнеса (SBA)

    Ссуды по программам администрирования малого бизнеса завоевали прочную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря низким ставкам и выгодным условиям.Программа микрозаймов SBA не является исключением.

    Микрозаймы SBA не выдаются напрямую через организацию. Вместо этого ссуды получают через некоммерческих посредников. Доступно финансирование от до 50 000 долларов США , но средняя сумма кредита, распределяемого по этой программе, составляет 13 000 долларов США.

    Средства программы микрозайма SBA могут быть использованы для покупки расходных материалов, инвентаря, приспособлений, машин и оборудования. Его также можно использовать в качестве оборотного капитала. Ссуды нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.

    Максимальный срок погашения микрозаймов SBA составляет 6 лет, а процентные ставки варьируются от 8% до 13%. Может потребоваться залог, а также личная гарантия. Ссуды предоставляются коммерческим малым предприятиям и некоммерческим центрам по уходу за детьми.

    Некоммерческие кредиторы

    Существует много некоммерческих кредиторов, которые ежегодно предоставляют микрозаймы на миллионы долларов. Одна из самых популярных - Grameen America, которая предоставляет микрозаймы в размере 1500 долларов и финансовое обучение для женщин-предпринимателей.

    Другой популярный микролендер - Kiva, который предоставляет до 10 000 долларов США под 0% процентной ставки. Заемщики доказывают свою кредитоспособность, приглашая друзей и родственников предоставить им ссуду, а затем могут собрать средства более чем 1,6 миллионам кредиторов через платформу Kiva в течение 30 дней. У заемщиков есть до 36 месяцев на выплату кредита.

    Другие некоммерческие кредиторы обслуживают определенные регионы США. Например, Accion New Mexico предоставляет услуги по кредитованию и бизнес-консультации заемщикам в Нью-Мексико, Неваде, Техасе, Колорадо и Аризоне.Opportunity Fund - еще один микрокредитор, обслуживающий владельцев бизнеса в штате Калифорния. Быстрый поиск в Интернете позволит найти некоммерческих кредиторов в вашем районе, или вы можете запросить рекомендации микрокредитора через коллег, друзей, семью или ваше финансовое учреждение.

    Альтернативные кредиторы

    Популярность альтернативных кредиторов в последние годы возросла, поскольку они упростили процесс кредитования. Хотя большинство альтернативных кредиторов не относят себя к микрокредиторам, они часто предоставляют малому бизнесу более мелкие ссуды.

    Некоторые из наиболее популярных вариантов включают Credfully, LoanBuilder и OnDeck.

    Эти ссуды - лучший выбор для владельцев бизнеса из-за более простых требований и более быстрого утверждения и финансирования. Однако процентные ставки по этим кредитам могут быть выше, чем по другим вариантам, а условия не столь выгодны. При выборе альтернативного кредитора важно полностью оценить общую стоимость ссуды, включая проценты и комиссии, чтобы убедиться, что это мудрое бизнес-решение.

    Как подать заявку на микрозайм

    После того, как кредитор выбран, самое время начать процесс подачи заявки.Этот процесс варьируется от кредитора к кредитору, но, как правило, есть несколько общих черт.

    Перед тем, как запустить приложение, откройте свой кредитный отчет и наберите балл. Это простой шаг, поскольку вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу онлайн бесплатно. Проверьте свой рейтинг и убедитесь, что он соответствует требованиям выбранного вами кредитора. Если нет, рассмотрите другие варианты или поработайте, чтобы очистить свой кредит перед подачей заявления.

    Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет подать заявку вместе с документацией.Это может включать личные и коммерческие финансовые отчеты, банковские отчеты и финансовые прогнозы. Некоторым кредиторам требуется подробный бизнес-план, особенно для стартапов и новых предприятий. Требования к документации различаются в зависимости от кредитора, и после того, как вы начнете процесс, может потребоваться больше документов.

    Для некоторых микрозаймов может потребоваться конкретное обеспечение, особенно для больших сумм. Однако, если конкретное обеспечение не требуется, в кредитный договор может быть включено полное удержание, или от вас может потребоваться подписать личную гарантию, согласно которой вы несете ответственность за задолженность, если ссуда перейдет в невыполнение обязательств.

    Одно из преимуществ микрозаймов заключается в том, что процесс подачи заявок может быть более персонализированным. Микрокредиторы часто очень охотно проводят вас через весь процесс и при необходимости предоставляют советы и ресурсы.

    Некоторые микрокредиторы требуют, чтобы заемщики прошли обучение или занятия, прежде чем ссуда будет одобрена и предоставлена. Вам следует воспользоваться этими ресурсами, которые помогут вам встать на путь ведения успешного бизнеса.

    После того, как вся документация будет представлена ​​и требования будут выполнены, микрокредитор примет решение об утверждении.Это может занять всего несколько дней (с альтернативными кредиторами) или несколько недель или дольше (с SBA и некоммерческими организациями). После одобрения кредит будет распределен в соответствии с политикой кредитора.

    Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса

    Если вам нужен небольшой заем, но вы не хотите проходить через процесс поиска микрокредитора и подачи заявления на микрозайм, существуют альтернативные варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям.

    Business Credit Cards

    Если вы не имеете права на получение микрозайма или хотели бы получить доступ к своим средствам намного быстрее, то вам могут помочь бизнес-карты.Кредитные карты для бизнеса обычно утверждаются в считанные дни и часто доступны предприятиям с низким кредитным рейтингом.

    Деловые кредитные карты можно использовать для покрытия любых деловых расходов. Карту можно использовать до лимита кредита, установленного эмитентом, включительно. Деловую кредитную карту можно использовать для покрытия начальных расходов, крупных покупок или в качестве оборотного капитала. Проценты начисляются только на использованную часть кредитного лимита.

    Каждому, у кого есть бизнес-кредитная карта, важно знать процентные ставки.Заемщики с более низким кредитным рейтингом часто будут вынуждены использовать более высокую годовую процентную ставку, поэтому важно использовать эти карты ответственно. Заемщики также должны знать о любых сборах, связанных с открытием учетной записи, чтобы понять истинную стоимость использования карты. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, кредитные карты следует использовать ответственно. Это включает в себя расходы только при необходимости и погашение остатка как можно быстрее, чтобы избежать выплаты процентов за годы.

    Персональные ссуды для бизнеса

    Получение ссуды для бизнеса может быть трудным, особенно для стартапов и новых предприятий.Многие банки и кредиторы откажутся от этих предприятий, потому что у них нет солидной репутации. Однако заемщики с высокими личными кредитными рейтингами могут рассмотреть возможность получения личной ссуды для бизнеса.

    При выдаче индивидуального кредита история бизнеса, в том числе его кредитоспособность, не учитывается. Вместо этого для определения права на участие в программе будут использоваться доход и кредитный рейтинг заемщика. Некоторые кредиторы предоставляют личные ссуды заявителям с низким кредитным рейтингом, но эти ссуды часто могут быть очень дорогими из-за высоких процентных ставок.

    Финансирование счетов-фактур

    Если неоплаченные счета вызывают проблемы с движением денежных средств, обычная ссуда - не единственное решение. Вместо этого предприятия могут рассчитывать на финансирование по счетам, чтобы решить эти проблемы с денежными потоками.

    Есть два разных варианта финансирования счета. Первый - факторинг счетов. Кредитор выплачивает заемщику процент от неоплаченного счета. Затем кредитор взимает с клиента. После оплаты счета оставшаяся сумма будет выплачена заемщику за вычетом комиссий и процентов, взимаемых кредитором.

    Дисконтирование счета-фактуры - другой вариант. Большой процент от суммы счета оплачивается заемщиком кредитором. Заемщик получает платеж от клиента и возвращает ссуду вместе с процентами и комиссионными.

    Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, у которых есть неоплаченные счета и которым немедленно нужны наличные. Счета-фактуры служат залогом для ссуды, в то время как кредитные требования не такие строгие, как с другими вариантами ссуды.

    Заключительные мысли

    Микрозаймы могут обеспечить столь необходимое финансирование для малых предприятий, которые столкнулись с проблемами при подаче заявки на другие типы займов.Хотя эти ссуды, безусловно, могут помочь бизнесу сдвинуться с мертвой точки или преодолеть финансовые трудности, как и в случае с любой ссудой, знайте стоимость ссуды, чтобы обеспечить возврат инвестиций, и сравните все свои варианты, чтобы убедиться, что вы принятие правильного решения для вашего бизнеса.

    .

    Смотрите также