Как в банке заработать деньги


в банках, в интернете, в ПИФах

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как заработать на вкладах.

  • Сколько можно заработать: 8% годовых.
  • Кто может вкладывать деньги: каждый.
  • Стоит ли вкладывать деньги в банки: да, но не в качестве единственного источника инвестиций.

Общая информация о заработке на банковских вкладах


Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно.

Как банки зарабатывают деньги?

Обменный доход

Межбанковский доход - это доход от транзакций, который банки, такие как наш, получают каждый и (почти) каждый раз, когда вы используете свою карту для покупки вещей. В каждом случае - независимо от того, нажимаете ли вы, чтобы совершить эту ежедневную покупку кофе или побаловать себя парой напитков в четверг вечером, - продавец заплатит небольшую комиссию: большая часть этой суммы пойдет в банк-эмитент карты, а остальное - перейти в банк-эквайер продавца.

Комиссионные

Здесь прибыль и убыток банка становятся более интересными, особенно в случае со Starling.Обычно это то место, где типичный крупный банк будет включать любые комиссии, которые они сгенерировали, комиссию, которую они заработали в связи с финансовыми продуктами, или где банк может признать комиссии на премиум-счете, предлагающем ежемесячную подписку.

Для большинства традиционных банков это будет результатом перекрестных продаж или дополнительных продаж их собственных финансовых продуктов, таких как пакетные текущие счета, ипотека, кредитные карты и личные ссуды - вы знаете, эти надоедливые электронные письма и письма в сообщениях, которые вы могли бы получать на регулярной основе!

В Starling все немного по-другому, где мы предлагаем только один продукт - текущий счет - но мы признаем, что текущий счет может быть только частью финансового профиля многих людей.Поскольку наша цель - дать каждому возможность вести здоровую финансовую жизнь, это не означает, что вы должны пропустить предложения других дополнительных продуктов и услуг - вот где наша торговая площадка играет важную роль.

И именно так Starling может получать комиссионные доходы, поскольку некоторые (но не все) наши партнеры будут давать нам процент или фиксированную плату за каждую регистрацию, сделанную через нашу торговую площадку. Однако по мере роста нашей торговой площадки и для того, чтобы у вас была настоящая ясность и контроль, мы сообщим вам, если это так, прежде чем вы решите подключиться к этим продуктам и услугам.(Мы также никогда не будем настойчивыми - они просто есть на Marketplace, чтобы предоставить вам выбор, если вы решите пойти этим путем.)

Хотя банки не будут выставлять вам счета за вход в свои отделения, очевидные накладные расходы намного больше, чем у внеофисных банков, таких как Starling (где мы стремимся предлагать все ваши онлайн-банкинг и услуги филиалов через мобильное приложение) - вот почему вы может встретиться со многими банками, которые взимают плату за зарубежные банкоматы, плату за неупорядоченный овердрафт и многое другое. Многие из наших клиентов привыкли к сложному набору комиссий, но наша норма прибыли не должна быть такой большой, как у традиционных банков, поскольку мы изменили нашу бизнес-модель, сделав ее максимально облегченной и эффективной с точки зрения капитала.Это одно из многих преимуществ гибкого мобильного банка, которое может быть только лучше для наших клиентов.

Обратите внимание, что с 1 апреля 2020 года наши ставки овердрафта будут изменены. Узнайте о наших текущих тарифах.

,

Как банки создают деньги - Положительные деньги

Каждая новая ссуда, предоставляемая банком, создает новые деньги. Хотя сначала в это часто трудно поверить, это хорошо известно людям, которые управляют банковской системой. В марте 2014 года Банк Англии выпустил отчет под названием «Создание денег в современной экономике», в котором говорится, что:

«Коммерческий [т.е. центральные] банки создают деньги в виде банковских вкладов, предоставляя новые ссуды. Когда банк предоставляет ссуду, например, кому-то, кто берет ипотеку на покупку дома, он обычно не делает это, выдавая банкноты на тысячи фунтов стерлингов.Вместо этого он кредитует их банковский счет банковским депозитом размером с ипотеку. В этот момент создаются новые деньги. ”(здесь оригинал бумаги)

Сэр Мервин Кинг, управляющий Банка Англии с 2003 по 2013 год, недавно объяснил этот момент на конференции деловых людей:

«Когда банки предоставляют ссуды своим клиентам, они зарабатывают деньги, кредитуя счета своих клиентов».

Сэр Мервин Кинг, управляющий Банка Англии 2003-2013 (выступление)

И Мартин Вольф, который был членом Независимой комиссии по банковскому делу, прямо сказал об этом, заявив в Financial Times, что «сущность современной денежной системы состоит в создании денег из ничего частными банками». глупое кредитование »(статья).

Создавая деньги таким образом, банков увеличили количество денег в экономике в среднем на 11,5% в год за последние 40 лет . Это привело к росту цен на дома и обесцениванию целого поколения.

Конечно, оборотной стороной этого создания денег является то, что с каждой новой ссудой дает новый долг . Это источник нашей горы личных долгов: не заимствования из чьих-то сбережений, а денег, которые были созданы банками из ничего.В конце концов долговая нагрузка стала слишком высокой, что привело к волне дефолтов, которая спровоцировала финансовый кризис.

,

Как банки зарабатывают деньги? - Как работают банки

Банки такие же, как и другие предприятия. Их продукт - деньги. Другие компании продают виджеты или услуги; банки продают деньги - в виде ссуд, депозитных сертификатов (CD) и других финансовых продуктов. Они зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают по кредитам, потому что эти проценты выше, чем проценты, которые они выплачивают по счетам вкладчиков.

Процентная ставка , которую банк взимает со своих заемщиков, зависит как от количества людей, желающих взять взаймы, так и от суммы денег, которые банк может предоставить ссуду.Как мы упоминали в предыдущем разделе, сумма, доступная для предоставления ссуды, также зависит от резервных требований, установленных Советом Федеральной резервной системы. В то же время на нее также может влиять ставка по фондам, то есть процентная ставка, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные ссуды для выполнения своих резервных требований. Посмотрите, как работает ФРС, чтобы узнать больше о том, как ФРС влияет на экономику.

Кредитование денег тоже сопряжено с риском. Банк никогда не знает, вернет ли он эти деньги обратно.Следовательно, чем рискованнее кредит, тем выше процентная ставка, которую взимает банк. Хотя в некоторых отношениях выплата процентов может показаться неважным финансовым ходом, на самом деле это небольшая цена за использование чужих денег. Представьте, что вам нужно откладывать все деньги, которые вам нужны, чтобы купить дом. Мы не сможем покупать дома, пока не выйдем на пенсию!

Банки также взимают комиссионных за такие услуги, как проверка, доступ к банкоматам и защита от овердрафта. Ссуды имеют свой собственный набор комиссий.Еще одним источником дохода для банков являются вложений и ценных бумаг .

,

Смотрите также