Гос конфискат как заработать


Лучшие Принципы Заработка На Торгах По Банкротству в 2020. – Где и Как Заработать .RU

Содержание


  • Торги по банкротству
  • Конфискованное имущество приставов
  • Залоговое имущество банков
  • Государственное имущество
  • ЭЦП для торгов

Торги по банкротству, судебные аукционы – популярное сегодня вложение денег, которое в дальнейшем принесет прибыль. Купить движимое (недвижимое) имущество за 60 процентов от реальной цены вполне законно и возможно. Согласно Законам РФ имущество банкрота, объекты залога или конфиската могут быть распроданы, а значит куплено любым желающим.

Торги по банкротству

Приобретение различного имущества на торгах – достаточно прибыльное направление бизнеса, но есть свои нюансы. Для начала, нужно ориентироваться на рынках недвижимости, автотранспорта, земли и прочее. Иначе можно скупить неликвид, который затем будет трудно реализовать. Еще одна трудность: выставляемые на торги объекты не всегда можно увидеть или «пощупать» до покупки. Поэтому лучше заранее изучить юридические тонкости на рынках продаж различного имущества.

Торги на аукционах по банкротству проходят в три этапа. На первом этапе имущество банкрота выставляется по рыночной цене и проводятся торги на повышение.  На втором этапе цену продажи снижают на 10, а то и 30 процентов. И также идет торг на повышение цены продажи. Но, если по результату двух этапов торга победитель не определен, приступают к публичным предложениям.

Этот третий этап наиболее выгоден для инвестиций. Потому что теперь объекты продажи выставляются с понижением стоимости. Где порядок понижения определяет арбитражный управляющий. Узнать о торгах можно из официальных источников или на площадках, где проводят торги по банкротству. Также есть серверы-агрегаторы, которые систематизируют всю информацию, как с торговых площадок, так и из официальных источников.

Конфискованное имущество приставов

Реализация арестованного или конфискованного имущества через аукционы популярна среди инвесторов. На таких аукционах довольно дорогие объекты имущества можно приобрести по сравнительно низкой цене. При приобретении движимого-недвижимого имущества возможна экономия до 50 процентов от реальной цены. Потому что организуются такие аукционы с целью распродать объекты конфиската как можно быстрее.

Согласно действующему российскому законодательству за 15 дней до аукциона государственные приставы обязаны направлять в средства массовой информации объявление о продажах. Где будет указано: место и дата проведения торгов, а также минимальная цена лота(объекта) на реализацию. Как правило, это государственные СМИ или специализирующиеся на теме финансов.

Дома, автотранспорт или квартиры на таких торгах выставляются крайне редко. Чаще всего реализуется конфискат предприятий (читайте нашу статью Как продать бизнес), коммунальный ресурс:

  • технические средства и оборудование;
  • производственные материалы;
  • сооружения и земельные участки.

Залоговое имущество банков

Банковским залогом, как гарантией перед банком, может быть кредитуемый объект или другая собственность клиента. Недвижимость, автомобиль, бытовая техника или ценные бумаги могут выступать залогом. В случае невозможности погашения кредита, банк оставляет за собою право продажи залога. И по истечении крайних сроков и отсрочек на погашение кредита, банк реализует залоговое имущество клиента.

Банк заинтересован продать объекты залога, так как содержать их, охранять и прочее нерентабельно, убыточно для финансового учреждения. Покупка залогового имущества банков может стать выгодным вложением. Потому что объекты продаж могут иметь достаточно низкую стоимость, когда клиент погасил большую часть кредита.  Также залоговое имущество, как правило, всегда в хорошем состоянии. И немаловажно то, что финансовое учреждение гарантирует безопасность, прозрачность и нотариальный контроль сделки.

Виды продаж банковских залогов:

  • Универсальная биржа – это аукцион в классическом или электронном формате. Со стандартной регистрацией и внесением залога. Таким образом хорошо приобретать автотранспорт или бытовую технику с небольшим сроком эксплуатации. Покупатель не занимается утомительными поисками нужного ему товара, а пользуется специальным сервисом. Информация об объектах продажи всегда актуальна, достоверна и бесплатна.
  • Публичные торги – как правило организовываются для продажи квартир, спецавтотранспорта. То есть товаров, которые требуют некоторых особенностей в плане реализации и документального оформления. Здесь также прописана процедура регистрации и залог.

Гораздо чаще, чем к аукционным продажам, банки прибегают к поиску покупателей самостоятельно или через риэлторов. Информация об объектах продажи есть на сайте банка. Взносы чаще всего для осуществления покупки не нужны. Может возникнуть некое подобие аукциона, если на один предмет продажи залога возникнет конкуренция.

Финансовое учреждение может продавать залог, уже как свое имущество. Но такое случается редко. Так как должник банка еще в досудебном порядке соглашается продать залоговый объект в счет погашения кредита.

Государственное имущество

Продажа с аукционов государственного имущества – это способ приватизации. То есть сделка о продаже заключается с участником торгов, который предложил наивысшую цену. От покупателя не требуется выполнения особых условий в отношении госимущества (как на конкурсе). Продавцом выступает в данном случае РФФИ.

Участвовать в аукционе может любое лицо, своевременно подавшее заявку на участие в торгах и выполнившее определенные требования. А это — определенная сумма задатка и документы, оформленные соответственно Закону РФ.  Регулирует порядок проведения таких торгов Положение о продаже на аукционе госимущества, утвержденное Постановлением Правительства РФ от 27.03.1998г.

Продажа госпредприятий-должников, их ликвидация с дальнейшей реализацией на аукционах их активов, предусмотрена законодательством РФ. Также на аукционах возможна продажа находящихся в гос. собственности паев или акций предприятий-должников. Регулируются государственные торги по банкротству Указом Президента РФ от 02.06.1994 г. «О продаже государственных предприятий-должников».

ЭЦП для торгов

Чтобы участвовать в электронных торгах по банкротству, по продажам банковского залога, вам понадобится электронная цифровая подпись (ЭЦП). Ее можно получить в сертифицированных и специализированных пунктах во всех регионах России. Но следует учесть, что пункты выдачи ЭЦП отличаются количеством аукционных площадок, к которым они предоставляют доступ. Чем шире список доступных площадок, тем выше цена электронной подписи. Но тем и больше ваши шансы получить выгоду от участия в продажах.

Иногда на определенных электронных торгах могут потребоваться еще какие-то электронные копии ваших документов. Но, в общем и целом, для участия в аукционах разного назначения нужен примерно одинаковый список требований, который включает:

  • возраст для участия: с 14 до 18 – требуется разрешение родителей (опекунов), с 18 лет без ограничений;
  •  удостоверение личности или доверенность на представление чужих интересов;
  •  идентификационный код;
  • информация о доходах (для физ.лиц) ;
  • аккредитация и заявка на торги;
  • гарантийный взнос или залог.

Каждая торговая площадка может выдвинуть индивидуальные запросы на аккредитацию и по оформлению покупки. Принимать участие в торгах могут как физические лица, так и юридические. Если вы решили приобрести крупный объект, то неплохо проконсультироваться у опытного брокера. Можно найти обучающие уроки и литературу в интернете. Участвуя в аукционах, вы не особо рискуете. Если вы не приобрели желаемого лота, вам вернут гарантийный взнос.

Чем хороши онлайн торги, так это тем, что на них чаще всего не требуется залогов и гарантийных взносов. Кроме того, затраты времени минимальные, информация о продаваемом имуществе систематизирована, возможно участвовать одновременно на нескольких торговых площадках. Вы не ограничены географией поиска объектов на продажу. Например, автотранспорт, даже подержанный, достаточно дорогой. Но на торгах по банкротству автомобиль можно приобрести по относительно низкой цене и в очень хорошем состоянии.

Нужно отметить, что арестованное имущество продается только на традиционных аукционах (не электронных), с оформлением участия в торгах на бумажных носителях.

Что касается того, где искать информацию о торгах и лотах, то интернет предлагает множество информационных ресурсов. Из официальных, это Сайт КоммерсантЪ и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). Кроме того, есть крупные торговые площадки для проведения аукционов: Центр реализации, Сбербанк АСТ, Фабрикант и другие. А также серверы-агрегаторы bankrot-pro.com, bankrot.pro, которые аккумулируют всю информацию со всех площадок и информационных источников.

Загрузка...Что можно сделать прямо сейчас:
  1. Прочитать нашу статью Аукционы и торги по банкротству.
  2. Прочитать еще одну статью Как выигрывать торги по банкротству.
  3. Скачать и прочитать бесплатную книгу «Как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50-90%». И начать зарабатывать от 100 000 р. в месяц без риска и без собственных вложений...
  4. Пройти бесплатный мастер-класс Торги по банкротству, чтобы узнать как можно скупать имущество банкротов физических лиц и предприятий за 5% стоимости.
  5. Посмотри видео Николая Мрочковского с Олегом Селифаномым «Торги по банкротству. Как скупать автомобили, квартиры и дома со скидкой 50-90%»

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Как Додд-Франк разрешил банкам конфискацию средств во время банковского кризиса

Рекламный контент

Если нас постигнет еще один финансовый кризис, который сделает ряд слишком крупных банков неплатежеспособными, хорошая новость состоит в том, что налогоплательщики больше не будут вынуждены их выручать.

Плохая новость заключается в том, что эти крупные банки Уолл-стрит теперь могут на законных основаниях спасать себя изнутри (так называемые «займы»), используя средства вкладчиков.

Благодаря Додду-Франку, если вы держите свои деньги на сберегательном или текущем счете в банке, и этот банк рушится, он может на законных основаниях заморозить и конфисковать ваши средства в целях поддержания своей платежеспособности.

Таким образом, вместо того, чтобы полагаться на государственные средства (деньги налогоплательщиков), чтобы спастись от банкротства, банк может просто окунуться в ваши депозитные счета, чтобы стабилизироваться.

В качестве компенсации банк обменяет ваши деньги на эквивалентную стоимость в акциях компании.

Другими словами, если банк терпит неудачу, он забирает ваши деньги и вручает вам эквивалентное количество акций в своей неудачной операции. Этичный? Нет. Законно? Да.

Давайте посмотрим на это с точки зрения общей картины: банк берет на себя безрассудные риски, приближается к банкротству, в процессе этого обрушивает экономику (как это произошло в 2008 году) и сохраняет за собой право забрать ваши деньги, чтобы спасти себя?

Где во всем этом ответственность? Как это вообще разрешено законом?

Что ж, благодаря Додду-Франку банки могут легально активировать полномочия по упорядоченной ликвидации, как указано в Разделе II закона.

Когда вы открываете текущий и сберегательный счет, деньги, которые вы затем вкладываете, законно принадлежат банку.

Итак, если вы технически не «владеете» собственными деньгами, то чем вы владеете?

Простой. У вас есть долговая расписка, выпущенная банком.

С точки зрения банка, ваши деньги - это необеспеченный долг.

К сожалению, Додд-Франк все устроил так, что деривативы - активы с высокой долей заемных средств - имеют приоритет над вашими депозитными счетами, когда дело доходит до выплаты банками своих долгов.

Контрагенты по этим деривативам получают первые бабки; депозиты клиентов вторичны.

Конечно, FDIC может попытаться прийти вам на помощь. Проблема в том, что общие активы FDIC, которые исчисляются миллиардами, намного меньше стоимости непогашенных деривативов, которые исчисляются триллионами.

Несмотря на то, что ваши вклады защищены до максимального страхового лимита в 250 000 долларов, это обещание основано на том, что FDIC имеет достаточно средств для покрытия требований каждого владельца счета.

Возьмите JPMorgan Chase и Bank of America, поскольку оба они объединили деривативы с депозитами.

У обоих есть депозиты на общую сумму более 1 триллиона долларов. И оба держат выдающиеся производные финансовые инструменты, общая стоимость которых превышает весь мировой ВВП.

Что произойдет, если они станут неплатежеспособными? Такая катастрофа приведет к появлению регламентированных протоколов управления ликвидацией. Короче говоря, «залог».

Полномочия по упорядоченной ликвидации по Разделу II, по сути, позволяют банковской системе заморозить ваши средства и забрать 50 или более процентов из них, чтобы спасти балансы банка, подобно тому, что произошло на Кипре во время финансового кризиса 2012 года.

Это означает, что любые деньги, которые вы храните в банке, становятся необеспеченным долгом, что делает вас необеспеченным кредитором, который затем должен разделить бремя банковских убытков, если он столкнется с перспективой банкротства.

И, как необеспеченный кредитор, у вас нет абсолютно никакой правовой защиты.

Если вам посчастливилось хранить свои деньги в банке, который не рухнет в случае крупного финансового кризиса, то вашему банковскому учреждению, вероятно, придется платить комиссионные, чтобы помочь окупить деньги, потраченные на стабилизацию других банков, которые потерпел неудачу.

Но как вы думаете, банки просто возьмут на себя эти расходы? Нет, они с большей вероятностью передадут их своим клиентам.

Значит, еще раз «спасение». Но на этот раз он более окольный и распределен менее равномерно.

Еще один тревожный факт заключается в том, что бедные и средний класс, вероятно, больше всего пострадают от негативного воздействия OLA.

Как так? Большинство богатых держат значительную часть своих денег в акциях, долговых ценных бумагах, драгоценных металлах и недвижимости.

Только бедные и средний класс хранят большую часть своих денег на текущих и сберегательных счетах. Так что они самые уязвимые.

И если вы храните свои деньги в сейфе банка, банковские учреждения также имеют право конфисковать и использовать эти средства.

Пенсионеры, получающие пенсии, также пострадают, поскольку пенсионные фонды также подлежат конфискации и конвертации в банковский капитал.

Это означает, что если вы на пенсии, живете на пенсию и держите большую часть своих денег на текущем или сберегательном счете, то вы можете оказаться в действительно отчаянном положении, если ваш банк окажется в тяжелом финансовом положении.

Но помимо недвижимости, акций и долговых ценных бумаг, есть еще один класс активов, с которым банки просто не могут прикоснуться: физическое золото и серебро, хранящиеся в частных хранилищах.

Драгоценные металлы являются не только убежищами от экономических потрясений и инфляции, если они хранятся в частном порядке, они также не подлежат конфискации и конверсии.

В современном мире невозможно работать без базового текущего или сберегательного счета.

Но это не означает, что вы должны быть на 100 процентов уязвимы в случае краха банковской системы.

Защитите себя. Превратите часть своего богатства в золото и серебро. И храните его в частном порядке.

Помните, деньги, которые вы не можете увидеть и потрогать, - это деньги, которыми вы технически не владеете.

Такое представление может показаться далеким от реальности. Но когда разразится следующий финансовый кризис, вы будете рады, что приняли это правильное решение.

GSI Exchange помогает инвесторам конвертировать сбережения в золото или серебро, а пролонгацию IRA или 401 (k) в физические драгоценные металлы, не облагаемые налогом и штрафами.Позвоните по телефону 833-474-4653, чтобы поговорить с представителем GSI для получения дополнительной информации или создания учетной записи.

Сторонняя реклама и ссылки на другие сайты, на которых рекламируются товары или услуги, не являются одобрением или рекомендациями The Epoch Times сторонних сайтов, товаров или услуг. Великая Эпоха не несет ответственности за содержание объявлений, данные обещания или качество / надежность продуктов или услуг, предлагаемых во всех рекламных объявлениях.

.

Каким образом средства вкладчиков могут быть законно конфискованы для банковского «залога» ...

В отличие от того, что имело место во время финансового кризиса 2008 года, американские налогоплательщики больше не будут нести ответственность за оказание помощи, слишком большой для банкротства банки на грани банкротства.

Помощь государства и налогоплательщиков более или менее прекращена.

Кредиторы и акционеры банка теперь несут ответственность за поддержание платежеспособности своего учреждения.

Но есть и плохие новости, связанные с введением новой политики.

В условиях финансовых затруднений клиенты и вкладчики, хранящие активы в банке, являются «кредиторами», которых можно сразу же рассматривать как законных «акционеров» банка.

Это означает, что большая часть их хранимых средств может быть конвертирована в банковский капитал. Для ясности, средства и активы вкладчиков могут быть законно конфискованы банком для поддержания своей платежеспособности.

Это называется «bail-in» и затрагивает каждого вкладчика в США. Если вы похожи на большинство американцев, вы тоже являетесь вкладчиком, а это означает, что ваши средства могут быть конфискованы.

С 2000 года обанкротилось около 555 банков. Это в среднем около 30 банкротств банков в год. Большинство из них были небольшими банками, и ни один из них не получил помощи.

Но с введением санкционированных государством конфискованных активов практически ни один банк не подвергнется риску банкротства. Фактически, согласно FDIC, ни один банк не обанкротился за весь 2018 год.

Это подвергает ваши денежные средства, сберегательные и текущие счета, инвестиции и пенсионные счета, такие как IRA или 401 (k), значительному риску конвертации в банковский капитал.

Банк, по сути, «владеет» вашими деньгами.

Как правительство может допустить, чтобы это случилось со своими гражданами?

Помните финансовый кризис 2008 года? Ипотечный кризис, вызвавший глобальный финансовый кризис, в конечном итоге был остановлен путем вливания средств налогоплательщиков в размере 1 триллиона долларов в банки, которые считались «слишком большими для банкротства».

РУКОВОДСТВО ПО ВЫЖИВАНИЮ ОТКАЗА БАНКА

Хотя большинство американцев, возможно, неохотно приняли эту чрезвычайную меру, хотя бы потому, что не существовало другого решения, которое могло бы предотвратить потенциальную депрессию в глобальном масштабе, подавляющее большинство американцев, тем не менее, были возмущены.

Итак, банковские регуляторы нашли «лучшее» решение: заставить акционеров и кредиторов банка покрывать убытки банка: помощь.

Но в этом заключается договорная уловка: если вы храните деньги в банке, вы соглашаетесь стать «необеспеченным кредитором». Фактически, крупнейшие необеспеченные долги банков состоят из средств вкладчиков.

Таким образом, любые деньги, которые вы храните в банке, становятся необеспеченным долгом, что делает вас необеспеченным кредитором, который затем должен разделить бремя банковских потерь, если он столкнется с перспективой банкротства.

И как вы могли бы разделить это бремя? Ваши средства, считающиеся необеспеченным долгом, будут конфискованы для использования по усмотрению банка.

Ваши средства будут арестованы и конвертированы в банковский капитал ... вот так.

Изъятия банков по всему миру

В 2012 году Банк Кипра, крупнейший коммерческий банк страны, начал разваливаться вместе с другими банками в регионе.

Их правительство одобрило меру, позволяющую их банкам конфисковать и использовать около 47 единиц.5% от всех незастрахованных вкладов.

Вкладчикам других кипрских банков повезло меньше; некоторые из них видят , что 80% их сбережений исчезают при конфискации.

В пятницу перед предварительно санкционированной конфискацией все попытки вывода средств вкладчиками были сорваны, все транзакции заморожены. Банки просто закрылись.

К утру понедельника многие вкладчики проснулись и обнаружили, что значительная часть их денег пропала! На его месте были эквивалентные акции банка.

Вкладчиков вынудили принять акции банка-банкрота в обмен на свои деньги.

Этот обман был приравнен к воровству, но в легализованной форме.

Однако большинство людей не знает, что подобная практика уже имела место в Греции и Ирландии в 2010 году, а также в Австрии, Дании и Португалии в 2011 году.

Обманчивые оговорки в рамках Додда-Франка

Как многие американцы на самом деле читали юридические формулировки, содержащиеся в «Законе о реформе Уолл-стрит и защите потребителей» - реформе Додда-Франка, предположительно созданной для защиты среднего американца? Вряд ли кто-нибудь.

Раздел II Закона дает FDIC право принимать ваши деньги через «Орган по упорядоченной ликвидации».

Этот раздел закона, по сути, позволяет банковской системе заморозить ваши средства и забрать 50% или более из них, чтобы спасти балансы банка, подобно тому, что произошло на Кипре во время финансового кризиса 2012 года.

No Choice В сущности и без обращения в суд ваши деньги становятся кормом для выживания и прибыли банка.

Как вкладчик (следовательно, необеспеченный кредитор) вы становитесь финансовой жертвой в борьбе банка за свое спасение.

Конечно, вы получите акции банка, что сделает вас акционером.

Но если бы у вас был выбор, купили бы вы акции обанкротившейся организации?

Скорее всего, вы бы этого не сделали. Регулирующие органы это знают. И именно поэтому они решили сделать это за вас законными способами, к которым вы не можете обратиться, .

Как защитить свои деньги от «легализованной» кражи?

Финансовые бедствия бывают разных форм.Но большинство из них связано с огромными долговыми обязательствами, которые невозможно выполнить.

Личный долг - это то, что можно более или менее контролировать. Но институциональный долг достаточно велик, чтобы вызвать системный кризис - средний американец не может контролировать такой долг.

Тем не менее, учреждения сделали так, что средний человек теперь «отвечает» за обязательства, которые «они» инициировали, возможно, небрежно.

Итак, как вы можете защитить себя от того, что не только находится вне вашего контроля, но и намеренно ставится в невыгодное положение?

Ответ прост: сделайте ваши средства недоступными, устойчивыми к отслеживанию и невосприимчивыми к манипуляциям.

Короче говоря, конвертируйте значительную часть своих денег, IRA или любых других сбережений в твердые активы, такие как физическое золото или серебро.

Физическое золото и серебро - лучшие формы финансового страхования, которые вы когда-либо могли иметь

  • Золото и серебро могут защитить вас от резких колебаний рынка.
  • Золото и серебро могут защитить вас от краха фондового рынка.
  • Золото и серебро могут защитить вашу покупательную способность от разрушительного воздействия инфляции.
  • Золото и серебро могут защитить вас от девальвации валюты.

Но что более важно…

ЧАСТНОЕ НЕЗАКОНЕЧНОЕ ЗОЛОТО И СЕРЕБРО НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ОТСЛЕЖИВАЕТСЯ ИЛИ МОНИТОРИНГ.

У вас всегда будет доступ к своим деньгам, вы можете использовать их всякий раз, когда возникнет необходимость, потому что вы всегда будете сохранять право собственности на то, что по праву принадлежит вам .

Три шага к защите себя, своего богатства и финансового будущего

  1. Первый шаг: свяжитесь с одним из наших представителей IRA и защиты активов в GSI Exchange.Мы можем помочь вам выбрать портфель драгоценных металлов и стратегию выхода на пенсию, соответствующие вашему финансовому положению, целям и устойчивости к риску.
  2. Второй шаг: задайте столько вопросов, сколько вы считаете необходимыми, чтобы гарантировать, что распределение и покупки вашего портфеля являются наиболее конкурентоспособными и наиболее подходящими для вашей ситуации.
  3. Третий шаг: начните защищать свое богатство, купив физических золота и серебра. Помните, что об аресте банков не объявляется до реализации.А лучший страховой полис нужно подготовить заранее .

Когда будет введен в действие Орган по упорядоченной ликвидации, конфискация и конвертация вашего банковского депозита будут быстрыми, в результате чего у вас не останется доступа к своим деньгам и никаких юридических средств правовой защиты для их возврата.

Подготовка - это ключ, действуйте сегодня!

.

Отмывание денег - Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)

Что такое отмывание денег?

Целью большого количества преступных действий является получение прибыли для лица или группы лиц, совершающих это действие. Отмывание денег - это обработка этих преступных доходов для сокрытия их незаконного происхождения. Этот процесс имеет решающее значение, так как он позволяет преступнику получать прибыль, не подвергая опасности ее источник.

Незаконная продажа оружия, контрабанда и деятельность организованной преступности, включая, например, торговлю наркотиками и сети проституции, могут приносить огромные доходы.Хищение, инсайдерская торговля, взяточничество и компьютерное мошенничество также могут принести большую прибыль и создать стимул для «узаконивания» незаконно полученных доходов от отмывания денег.

Когда преступная деятельность приносит значительную прибыль, соответствующее лицо или группа должны найти способ контролировать средства, не привлекая внимания к основной деятельности или вовлеченным лицам. Преступники делают это, скрывая источники, меняя форму или перемещая средства в место, где они с меньшей вероятностью привлекут внимание.

В ответ на растущую озабоченность по поводу отмывания денег на саммите Большой семерки в Париже в 1989 году была создана Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) для разработки скоординированных международных ответных мер. Одной из первых задач ФАТФ была разработка Рекомендаций, всего 40, в которых излагаются меры, которые национальные правительства должны принять для реализации эффективных программ борьбы с отмыванием денег.

Сколько денег отмывается в год?

По самой своей природе отмывание денег - это незаконная деятельность, осуществляемая преступниками, которая выходит за рамки обычного диапазона экономической и финансовой статистики.Наряду с некоторыми другими аспектами теневой экономической деятельности были предложены приблизительные оценки, чтобы дать некоторое представление о масштабах проблемы.

Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (УНП ООН) провело исследование, чтобы определить размер незаконных средств, полученных от незаконного оборота наркотиков и организованной преступности, и выяснить, в какой степени эти средства отмываются. По оценкам отчета, в 2009 году доходы от преступной деятельности составили 3,6% мирового ВВП, при этом 2,7% (или 1,6 триллиона долларов США) были отмыты.

Это соответствует широко цитируемой оценке Международного валютного фонда, который заявил в 1998 году, что совокупный размер отмывания денег в мире может составлять от двух до пяти процентов мирового валового внутреннего продукта. Используя статистику за 1998 год, эти проценты показывают, что отмывание денег составляет от 590 миллиардов долларов США до 1,5 триллиона долларов США. В то время нижняя цифра примерно соответствовала стоимости общего объема производства в экономике размером с Испанию.

Однако к приведенным выше оценкам следует относиться с осторожностью. Они предназначены для оценки масштабов отмывания денег. Из-за незаконного характера транзакций точная статистика недоступна, и поэтому невозможно дать окончательную оценку суммы денег, которые отмываются во всем мире каждый год. Поэтому FATF не публикует никаких данных по этому поводу.

Как отмываются деньги?

На начальной стадии отмывания денег - или стадии размещения - отмыватель вводит свою незаконную прибыль в финансовую систему.Это может быть сделано путем разделения больших сумм наличных денег на менее заметные более мелкие суммы, которые затем помещаются непосредственно на банковский счет, или путем покупки ряда денежных инструментов (чеки, денежные переводы и т. Д.), Которые затем собираются и депонируются в аккаунты в другом месте.

После того, как средства поступили в финансовую систему, происходит второй этап - этап разделения. На этом этапе лицо, занимающееся отмыванием денег, осуществляет серию преобразований или перемещений денежных средств, чтобы дистанцироваться от их источника.Средства могут быть направлены через покупку и продажу инвестиционных инструментов, или лицо, занимающееся отмыванием денег, может просто перевести средства через серию счетов в различных банках по всему миру. Такое использование широко разбросанных счетов для отмывания денег особенно распространено в тех юрисдикциях, которые не участвуют в расследованиях по борьбе с отмыванием денег. В некоторых случаях лицо, занимающееся отмыванием денег, может замаскировать переводы как платежи за товары или услуги, таким образом придавая им законный вид.

Успешно обработав свою преступную прибыль на первых двух этапах, отмыватель затем переводит их на третью стадию - интеграцию, на которой средства возвращаются в легальную экономику.Лицо, занимающееся отмыванием денег, может инвестировать средства в недвижимость, предметы роскоши или коммерческие предприятия.

Где происходит отмывание денег?

Поскольку отмывание денег является следствием почти всех преступлений, приносящих прибыль, оно может происходить практически в любой точке мира. Как правило, лица, занимающиеся отмыванием денег, стремятся найти страны или секторы, в которых риск обнаружения низкий из-за слабых или неэффективных программ борьбы с отмыванием денег. Поскольку цель отмывания денег - вернуть незаконные средства лицу, которое их сгенерировало, отмыватели обычно предпочитают переводить средства через стабильные финансовые системы.

Деятельность по отмыванию денег также может быть сконцентрирована географически в зависимости от стадии, на которой находятся отмытые средства. Например, на этапе размещения средства обычно обрабатываются относительно близко к основной деятельности; часто, но не во всех случаях, в стране происхождения средств.

На этапе многоуровневой отмывки может выбрать оффшорный финансовый центр, крупный региональный бизнес-центр или всемирный банковский центр - любое место, которое обеспечивает адекватную финансовую или бизнес-инфраструктуру.На этом этапе отмытые средства могут также проходить транзитом по банковским счетам в различных местах, где это можно сделать, не оставляя следов их источника или конечного пункта назначения.

Наконец, на этапе интеграции отмыватели могут предпочесть инвестировать отмытые средства в другие места, если они были созданы в условиях нестабильной экономики или в местах, предлагающих ограниченные инвестиционные возможности.

Как отмывание денег влияет на бизнес?

Целостность рынка банковских и финансовых услуг во многом зависит от представления о том, что он функционирует в рамках высоких юридических, профессиональных и этических стандартов.Репутация порядочного человека - один из самых ценных активов финансового учреждения.

Если средства от преступной деятельности могут быть легко обработаны через конкретное учреждение - либо потому, что его сотрудники или директора были подкуплены, либо потому, что учреждение закрывает глаза на преступный характер таких средств, - учреждение может быть вовлечено в активное соучастие с преступниками. и стать частью самой преступной сети. Доказательства такого соучастия окажут разрушительное воздействие на отношение других финансовых посредников и регулирующих органов, а также обычных клиентов.

Что касается потенциальных негативных макроэкономических последствий неконтролируемого отмывания денег, можно сослаться на необъяснимые изменения в спросе на деньги, пруденциальные риски для устойчивости банков, влияние загрязнения на законные финансовые операции, а также повышенную волатильность международных потоков капитала и обменных курсов из-за непредвиденных перекрестных операций. перевод активов на границе. Кроме того, поскольку оно вознаграждает коррупцию и преступность, успешное оттаивание денег наносит ущерб целостности всего общества и подрывает демократию и верховенство закона.

Как отмывание денег влияет на экономическое развитие?

Отмыватели постоянно ищут новые пути отмывания своих средств. Страны с растущими или развивающимися финансовыми центрами, но неадекватным контролем, особенно уязвимы, поскольку страны с развитыми финансовыми центрами применяют комплексные режимы борьбы с отмыванием денег.

Различия между национальными системами борьбы с отмыванием денег будут использоваться отмывателями, которые стремятся перемещать свои сети в страны и финансовые системы со слабыми или неэффективными контрмерами.

Кто-то может возразить, что развивающиеся страны не могут позволить себе слишком избирательно подходить к источникам капитала, которые они привлекают. Но откладывать действия опасно. Чем дольше это откладывается, тем больше может укрепиться организованная преступность.

Как и в случае нарушения целостности отдельного финансового учреждения, существует сдерживающий эффект на прямые иностранные инвестиции, когда коммерческий и финансовый секторы страны воспринимаются как находящиеся под контролем и влиянием организованной преступности.Таким образом, борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма является частью создания благоприятной для бизнеса среды, которая является предпосылкой для устойчивого экономического развития.

Какая связь с обществом в целом?

Возможные социальные и политические издержки отмывания денег, если их не остановить или с ними не бороться, очень велики. Организованная преступность может проникать в финансовые учреждения, получать контроль над крупными секторами экономики за счет инвестиций или предлагать взятки государственным должностным лицам и даже правительствам.

Экономическое и политическое влияние преступных организаций может ослабить социальную ткань, коллективные этические стандарты и, в конечном итоге, демократические институты общества. В странах, переходящих к демократическим системам, это преступное влияние может подорвать переход. По сути, отмывание денег неразрывно связано с основной преступной деятельностью, которая его породила. Отмывание позволяет преступной деятельности продолжаться.

Как борьба с отмыванием денег помогает бороться с преступностью?

Отмывание денег представляет собой угрозу нормальному функционированию финансовой системы; однако это также может быть ахиллесовой пятой преступной деятельности.

При расследовании правоохранительной деятельности организованной преступной деятельности часто связи, устанавливаемые с помощью записей финансовых транзакций, позволяют обнаружить скрытые активы и установить личности преступников и преступную организацию.

Когда средства, полученные преступным путем, получены в результате грабежа, вымогательства, растраты или мошенничества, расследование отмывания денег часто является единственным способом определить местонахождение украденных средств и вернуть их жертвам.

Однако, что наиболее важно, пресечение аспекта преступной деятельности, связанное с отмыванием денег, и лишение преступника его доходов, полученных незаконным путем, означает нанесение ему ударов по уязвимым местам.Без полезной прибыли преступная деятельность не будет продолжаться.

Что должны делать отдельные правительства?

Многое можно сделать для борьбы с отмыванием денег, и, действительно, многие правительства уже установили всеобъемлющие режимы борьбы с отмыванием денег. Эти режимы нацелены на повышение осведомленности об этом явлении - как в правительстве, так и в частном предпринимательском секторе - и затем предоставить необходимые правовые или регулирующие инструменты властям, которым поручено бороться с проблемой.

Некоторые из этих инструментов включают признание преступления отмыванием денег; наделение следственных органов полномочиями отслеживать, арестовывать и в конечном итоге конфисковать активы, полученные преступным путем; и создание необходимой структуры, позволяющей вовлеченным агентствам обмениваться информацией между собой и с партнерами в других странах.

Чрезвычайно важно, чтобы правительства включали все соответствующие голоса при разработке национальной программы борьбы с отмыванием денег. Например, они должны объединить правоохранительные органы и органы финансового регулирования с частным сектором, чтобы финансовые учреждения могли сыграть свою роль в решении проблемы.Это означает, среди прочего, участие соответствующих органов власти в создании систем отчетности по финансовым операциям, идентификации клиентов, стандартов ведения документации и средств проверки соответствия.

Должны ли правительства, принимающие меры, все еще беспокоиться?

Лица, занимающиеся отмыванием денег, со временем показали, что они чрезвычайно изобретательны в создании новых схем для обхода контрмер конкретного правительства. Национальная система должна быть достаточно гибкой, чтобы иметь возможность обнаруживать новые схемы отмывания денег и реагировать на них.

Меры по борьбе с отмыванием денег часто вынуждают отмывателей переходить в те части экономики, где принимаются слабые или неэффективные меры для решения проблемы. Опять же, национальная система должна быть достаточно гибкой, чтобы иметь возможность распространять контрмеры на новые области своей собственной экономики. Наконец, национальным правительствам необходимо работать с другими юрисдикциями, чтобы отмыватели не могли продолжать свою деятельность, просто переехав в другое место, где отмывание денег допустимо.

А как насчет многосторонних инициатив?

Крупномасштабные схемы отмывания денег неизменно содержат трансграничные элементы.Поскольку отмывание денег является международной проблемой, международное сотрудничество является критической необходимостью в борьбе с ним. Был выдвинут ряд инициатив для решения проблемы на международном уровне.

Международные организации, такие как Организация Объединенных Наций или Банк международных расчетов, предприняли некоторые первые шаги в конце 1980-х годов для решения этой проблемы. После создания ФАТФ в 1989 году региональные группировки - Европейский Союз, Совет Европы, Организация американских государств и многие другие - установили стандарты борьбы с отмыванием денег для своих стран-членов.Карибский бассейн, Азия, Европа и южная часть Африки создали региональные организации, подобные целевым группам по борьбе с отмыванием денег, и в ближайшие годы планируется создание аналогичных групп для Западной Африки и Латинской Америки.

К кому я могу обратиться, если я подозреваю факт отмывания денег?

ФАТФ является директивным органом и не имеет полномочий на проведение расследований. В отношении расследования компании и лиц, причастных к отмыванию денег, физическим лицам необходимо связаться со своими местными следственными органами.

.

Как Додд-Франк сделал законным для банков конфискацию средств во время банковского кризиса

Если нас постигнет еще один финансовый кризис, который сделает ряд банков, слишком крупных, чтобы обанкротиться, неплатежеспособными, хорошая новость заключается в том, что налогоплательщики больше не будут вынужден выручить их.

Плохая новость заключается в том, что эти крупные банки Уолл-стрит теперь могут на законных основаниях спасать себя изнутри (так называемые «займы»), используя средства вкладчиков.

Благодаря Додду-Франку, если вы храните свои деньги на сберегательном или текущем счете в банке, и если этот банк обанкротится, он может по закону заморозить и конфисковать ваши средства в целях поддержания своей платежеспособности.

Таким образом, вместо того, чтобы полагаться на государственные средства (деньги налогоплательщиков), чтобы спастись от банкротства, банк может просто окунуться в ваши депозитные счета, чтобы стабилизироваться.

В качестве компенсации банк обменяет ваши деньги на эквивалентную стоимость в акциях компании.

Другими словами, если банк терпит крах, он забирает ваши деньги и вручает вам эквивалентное количество акций в случае неудачи. Этичный? Нет. Законно? Да.

Давайте посмотрим на это с точки зрения общей картины: банк берет на себя безрассудные риски, приближается к банкротству, при этом обрушивает экономику (как это произошло в 2008 году) и сохраняет за собой право захватывать ваши деньги, чтобы спасти себя. ?

Где во всем этом ответственность? Как это вообще разрешено законом?

Что ж, благодаря Додду-Франку банки могут на законных основаниях активировать Управление по упорядоченной ликвидации (OLA), как указано в Разделе II Закона Додда-Франка.

Когда вы открываете текущий и сберегательный счет, вы вносите деньги, которые теперь юридически принадлежат банку.

Итак, если вы технически не «владеете» собственными деньгами, то чем вы владеете?

Простой. У вас есть долговая расписка, выпущенная банком.

С точки зрения банка, ваши деньги - это необеспеченный долг.

К сожалению, Додд-Франк все устроил так, что деривативы - активы с высокой долей заемных средств - имеют приоритет над вашими депозитными счетами, когда дело доходит до выплаты банками своих долгов.

Контрагенты по этим производным финансовым инструментам получают первые бабки; депозиты клиентов вторичны.

Конечно, FDIC может попытаться прийти вам на помощь. Проблема в том, что общие активы FDIC, которые исчисляются миллиардами, намного меньше стоимости непогашенных деривативов, которые исчисляются триллионами.

Хотя ваши вклады защищены до максимального страхового лимита в 250 000 долларов, это обещание основано на том, что FDIC имеет достаточно средств для покрытия требований каждого владельца счета.

Возьмем JPMorgan Chase и Bank of America, поскольку оба они объединили деривативы с депозитами.

У обоих есть депозиты более 1 триллиона долларов. И оба держат выдающиеся деривативы, общая стоимость которых превышает весь мировой ВВП!

Что произойдет, если они станут неплатежеспособными? Такая катастрофа приведет к запуску протоколов Управления по упорядоченной ликвидации. Короче говоря, «залог».

Управление по упорядоченной ликвидации, раздел II, по сути, позволяет банковской системе заморозить ваши средства и забрать 50% или более из них, чтобы спасти балансы банка, подобно тому, что произошло на Кипре во время финансового кризиса 2012 года.

Это означает, что любые деньги, которые вы храните в банке, становятся необеспеченным долгом, делая вас необеспеченным кредитором, который затем должен разделить бремя банковских убытков , если он столкнется с перспективой неплатежеспособности .

И, как необеспеченный кредитор, у вас нет абсолютно никакой правовой защиты.

Если вам посчастливилось держать деньги в банке, который не рухнет в случае крупного финансового кризиса, тогда вашему банковскому учреждению, вероятно, придется платить комиссию, чтобы помочь окупить деньги, потраченные на стабилизацию других банков. это не удалось.

Но как вы думаете, банки просто возьмут на себя эти расходы? Нет, они с большей вероятностью передадут их своим клиентам.

Значит, еще раз «спасение». Но на этот раз он более окольный и распределен менее равномерно.

Еще один тревожный факт заключается в том, что бедные и средний класс, вероятно, больше всего пострадают от негативного воздействия OLA.

Как так? Большинство богатых держат значительную часть своих денег в акциях, долговых ценных бумагах, драгоценных металлах и недвижимости.

Только бедняки и средний класс хранят большую часть своих денег на текущих и сберегательных счетах. Так что они самые уязвимые.

И если вы храните свои деньги в сейфе в банке, банковские учреждения также имеют право конфисковать и использовать эти средства.

Пенсионеры, получающие пенсию, также пострадают, поскольку пенсионные фонды также подлежат конфискации и конвертации в банковский капитал.

Это означает, что если вы на пенсии, живете на пенсию и держите большую часть своих денег на текущем или сберегательном счете, то вы можете оказаться в действительно отчаянном положении, если ваш банк окажется в тяжелом финансовом положении.

Но помимо недвижимости, акций и долговых ценных бумаг, есть еще один класс активов, который банки просто не могут коснуться: частное хранение физического золота и серебра.

Драгоценные металлы не только являются убежищами от экономических потрясений и инфляции, если они хранятся в частном порядке, они также не подлежат конфискации и конверсии.

В современном мире невозможно работать без базового текущего или сберегательного счета.

Но это не означает, что вы должны быть на 100% уязвимы в случае краха банковской системы.

Защитите себя. Превратите часть своего богатства в золото и серебро. И храните его в частном порядке.

Помните, деньги, которые вы не можете увидеть и потрогать, - это деньги, которыми вы технически не владеете.

Такое представление может показаться далеким от реальности. Но когда разразится следующий финансовый кризис, вы будете рады, что приняли это правильное решение.

.

Смотрите также