Брокерский счет как заработать


где открыть счёт для инвестиций

Одни инвесторы покупают только облигации в рамках индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), другие внимательно изучают отдельные компании, третьи приобретают ETF, ПИФы, пересматривая активы в портфеле пару раз в год. Четвёртые питаются апокалиптической рыночной аналитикой вместо кофе, пятые развлекаются фьючерсами, забросив игровые автоматы. Но общее есть у каждого инвестора — смартфон в кармане.

Мы решили посмотреть, что сегодня предлагают самые популярные брокеры. Для этого выбрали топ-10 брокерских компаний по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц), проверили наличие мобильного приложения, изучили их тарифы и инструменты, доступные инвестору.

Для оценки накладных расходов мы взяли в качестве примера инвестора, который раз в квартал покупал на Московской бирже облигации, акции российских и, возможно, американских компаний через ETF на 25 000 ₽. За год он купил активов на 100 000 ₽. 

1. Тинькофф Инвестиции 

Оценка на Google Play 4,5 (32,5 тысячи оценок), установок 1 000 000+

Количество клиентов: Тинькофф — безусловный лидер по числу активных клиентов, их больше 138 тысяч. Всего счетов почти 1,3 миллиона.

Доступные площадки: Московская биржа (ММВБ), Санкт-Петербургская биржа (СПБ), и для квалифицированных инвесторов американские биржи — NASDAQ и NYSE — и Лондонская биржа (LSE). 

Приложение пытается балансировать между доступностью для начинающих инвесторов и широкими возможностями для трейдеров: 

  • Биржевой стакан (это таблица, где собраны все заявки на продажу и покупку того или иного актива (акции, облигации и так далее). Трейдеры используют её, чтобы понять, куда двинется рынок в следующий момент, оценить спрос и предложение). 
  • Маржинальная торговля (ещё один инструмент для трейдинга. Он позволяет взять в долг у брокера средства (или активы), чтобы торговать с большим размахом (так называемое кредитное плечо). Брокер, чтобы подстраховаться, берёт в залог собственные средства (или активы) трейдера и получает определённый процент за использование кредита. Если рынок идёт туда, куда ожидает трейдер, он получает большую прибыль, чем если бы использовал только собственные средства. Если рынок идёт в противоположную сторону, трейдер, соответственно, теряет больше. Маржинальная торговля во всём её многообразии — хороший пример того, почему большая часть трейдеров в конце концов теряют почти все деньги на бирже и почему спекуляция — плохая идея).
  • График со «свечами» (инструмент технического анализа для трейдера. Он показывает в виде графика движение цены актива на определённом отрезке времени. «Свечи» (или бары) могут быть красными и зелёными, красные показывают, что цена имеет тенденцию к падению, зелёные — к росту. Особо вовлечённые инвесторы ищут на графике знаки, особые фигуры, соотношения свечей разных цветов и занимаются прочим увлекательным гаданием по случайным цифрам).

Если пользователю некуда спешить, он может насладиться погружением в мир инвестиций: Тинькофф предлагает социальную сеть Пульс, обширную аналитику и торговые идеи, подробную информацию о финансовых показателях эмитентов и дивидендных доходностях акций, график выплаты купонов облигаций и многое другое. 

Что можно купить в приложении

Клиент может купить валюту, российские и иностранные акции, корпоративные и государственные облигации (включая евробонды), ETF, БПИФ и структурные ноты. Также, с рядом условий, предоставляется доступ к IPO (первичное размещение акций). 

Как открыть счёт 

Открыть счёт можно через сайт, оставив заявку. Если у вас есть карта Тинькофф, пользоваться счётом можно сразу. Если нет, вам её привезёт курьер вместе со всеми необходимыми документами.

Какие комиссии

На тарифе «Инвестор» комиссия за операции составит 0,3%, но платы за ведение счёта нет. Таким образом, четыре покупки в год обойдутся нашему инвестору в 300 ₽. 

Тариф «Трейдер» снижает комиссию за операции до среднерыночных 0,05%, но появляются расходы на ведение счёта в месяцы совершения сделок — 290 ₽. Соответственно, годовые траты составят 1210 ₽. В обоих случаях в плату уже включена комиссия Московской биржи за сделки в размере 0,01%. 

К косвенным расходам можно отнести стоимость обслуживания банковской карты Тинькофф, которая идёт в комплекте с брокерским счётом. Она составляет 99 ₽ в месяц (либо бесплатно при постоянном остатке в 30 000 ₽). 

Скачать приложение можно по ссылке 

 

2. Сбербанк Инвестор 

Оценка на Google Play 1,7 (13 тысяч оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: Сбербанк сопоставим с Тинькофф как по числу активных клиентов (более 127 тысяч), так и по количеству счетов в целом (1,4 миллиона). 

Доступные площадки: ММВБ.

Мобильное приложение сурово, лаконично, недоработано. Как бы хорош ни был ваш интернет, его, скорее всего, окажется недостаточно для корректной работы. Функциональность тоже не балует пользователя: стакана сделок нет, график цены только линейный, информация по эмитентам скудна, а комиссии не отображаются. Чуть лучше дело обстоит с облигациями — вам покажут информацию по купонам, доходность к погашению и накопленный купонный доход. Ряд функций целенаправленно завязан на рабочий день, включая пополнение счёта, вывод средств и даже демо-доступ. 

В приложении доступны инвестидеи аналитиков банка, графики, котировки, новости. 

Что можно купить в приложении

Через приложение можно купить валюту, ETF, ПИФы и биржевые ПИФы в основном Сбербанка (биржевые ПИФы, по сути, являются российскими аналогами ETF и отличаются от классических ПИФов свободной куплей-продажей на фондовом рынке), российские акции и облигации. 

Как открыть счёт 

Счёт можно открыть через приложение Сбербанк.Онлайн либо в отделении банка, ИИС открывается аналогичным образом.

Какие комиссии

На тарифе «Самостоятельный» нет ни платы за депозитарий, ни расходов на ведение счёта, поэтому нашему инвестору заплатить придётся только комиссию за операции — 0,06%, и комиссию Мосбиржи — 0,01%. Итого — 70 ₽.

Скачать приложение можно по ссылке

 

3. ВТБ Мои Инвестиции

Оценка на Google Play 3,9 (8,5 тысячи оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: почти 77 тысяч активных клиентов (719 тысяч открытых счетов) 

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Приложение ВТБ дружелюбно и к трейдерам, и к пассивным портфельным инвесторам, а вот любители фундаментального анализа могут загрустить. Для трейдеров предусмотрен стакан, линейный график (с возможностью переключиться на «свечи») и аналитика, основанная на техническом анализе. Осторожных новичков порадует качественное отображение данных по облигациям (объём и доходность бумаги, накопленный купонный доход, дата и размер выплаты купона и так далее). 

Пассивных инвесторов может заинтересовать робо-эдвайзер, который оценит индивидуальный профиль и предложит рекомендации по распределению активов. 

Приложение обещает подстроиться под каждого пользователя индивидуально, что нередко оборачивается некоторой обобщённостью рекомендаций.

Что можно купить в приложении

Здесь инвесторы смогут купить акции и облигации, валюту, фьючерсы и опционы, паи открытых, закрытых и биржевых ПИФов, структурные продукты. 

Как открыть счёт 

ИИС можно открыть удалённо, если вы являетесь клиентом банка ВТБ. В противном случае потребуется визит в отделение брокера. Обычный счёт можно открыть через мобильное приложение (клиентом ВТБ быть не обязательно). 

Какие комиссии 

Наш условный инвестор может открыть счёт через мобильное приложение и воспользоваться тарифом «Мой онлайн» без платы за депозитарий и обслуживание счёта. В этом случае он заплатит в год только комиссию за операции 0,05% и комиссию Мосбирже в размере 0,01%, всего — 60 ₽. 

С тарифом «Инвестор стандарт» процент будет немного ниже — 0,0413%, но прибавится плата за обслуживание в месяцы проведения сделок — 150 ₽. Общая сумма расходов в год с учётом комиссии Мосбиржи составит 651,3 ₽.

Минимальная сумма активов на брокерском счёте — 1000 ₽.

Скачать приложение можно по ссылке

 

4. Мой Брокер. Мир Инвестиций (БКС)

Оценка на Google Play 2,4 (5,9 тысячи оценок), установок 500 000+

Количество клиентов: почти 34 тысячи активных (почти 440 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ и — для квалифицированных инвесторов — NYSE, NASDAQ.

Пассивным инвесторам предлагаются инвестидеи для сбора портфеля, фундаментальных приложение заманивает изобильными рекомендациями ведущих биржеводов и обширной информацией по эмитентам. Для всех сразу есть график купонных выплат облигаций и сводки дивидендной доходности акций. Трейдеры могут пользоваться стоп-лоссами, тейк-профитами, графиками и лимитными заявками. Есть стакан сделок.

Не так давно БКС запустили коллаборацию с приложением Яндекс.Деньги, предоставив их пользователям возможность открывать и пополнять брокерский счёт. 

Что можно купить в приложении

В приложении доступны российские и иностранные акции, облигации и евробонды, БПИФ и ETF, биржевые ноты, фьючерсы и валюта.

Как открыть счёт 

Сделать это можно через сайт или мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг или фото паспорта. ИИС открывается одновременно с брокерским счётом.

Если у вас есть идентифицированный или именной кошелёк в Яндекс.Деньгах, вы можете открыть брокерский счёт из соответствующего приложения.

Какие комиссии

БКС последовали примеру «Тинькофф» и разделили тарифы на дорогие/простые и недорогие/сложные. С «Инвестором» расходы составят 0,3% от операций и 99 ₽ в месяцы сделок, суммарно за год — 696 ₽ (уже с учётом комиссии Мосбиржи). Депозитарная плата на новых тарифах не взимается.

С тарифом «Трейдер» комиссия за операции будет 0,05%, а абонентская плата — 199 ₽, суммарно за год — 846 ₽ (вместе с комиссией биржи).

Шумит народная волна о более широком выборе «старых» тарифов (среди них популярен «БКС Старт»), но на сайте информацию вы не найдёте. Можно через техподдержку попросить ссылку на документ с полной тарифной линейкой. К «Старту» можно подключиться, если вы впервые открываете счёт в БКС. 

БКС «Старт» предлагает 0,0354% от оборота (0,0454%, если учитывать комиссию Мосбиржи) и взимает депозитарную комиссию 177 ₽ в месяцы совершения сделок. В «активные» месяцы придётся заплатить также абонентскую плату за обслуживание, которая «включит» в себя и плату за операции — её минимальный размер составляет 354 ₽ (в нашем примере комиссия от покупки активов на 25 000 ₽ составит 11,35 ₽, но брокер всё равно возьмёт абонентскую плату в полном объёме). Таким образом, суммарные расходы для годового оборота в 100 000 ₽ составят 2124 ₽. Это, безусловно, значительно дороже, чем для других тарифов, но ситуация изменится, если у инвестора будет активная внутридневная торговля и больший оборот. Резюмируем: если у вас маленькие обороты, вам подойдут новые тарифы БКС. Если интенсивная торговля — старые.

Скачать приложение можно по ссылке

  

5. FinamTrade

Оценка на Google Play 4,3 (10,6 тысячи оценок), установок 100 000+

Количество клиентов: почти 32 тысячи активных (239 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, для квалифицированных инвесторов — NYSE, NASDAQ.

Два факта, которые вам нужно знать о мобильном приложении Финама: оно роскошно выглядит и любит пользователей-трейдеров. Для них тут есть практически всё: графики, тайм-фреймы, лимитированные заявки, биржевой стакан и, главное, большой выбор опций, чтобы настроить всё это изобилие «под себя». 

Инвесторы в облигации и «дивидендных аристократов», возможно, почувствуют себя обделёнными, потому что нет ни описаний выпусков, ни информации о купонах, ни календаря дивидендов.

Что можно купить в приложении

Клиенты могут купить акции (российские и иностранные), облигации, валюты, фьючерсы и опции, фонды и ETF. 

Как открыть счёт 

Счёт можно открыть через сайт или мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг. ИИС открывается одновременно с брокерским счётом.

Какие комиссии

Если наш условный инвестор впервые откроет брокерский счёт через сайт, он сможет подключить тариф «Единый ФриТрейд», позволяющий приобретать активы на фондовом рынке Московской биржи без комиссии брокера (плата за депозитарий — 177 ₽ в месяцы совершения сделок). Покупки можно совершать только через мобильное приложение. Комиссия Московской биржи составит 10 ₽. Итого годовые расходы — 718 ₽.

Скачать приложение можно по ссылке

 

6. Открытие Брокер. Инвестиции

Оценка на Google Play 3 (1 тысяча оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: более 28 тысяч активных (более 250 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

«Открытие Брокер» стремится к чистому дизайну приложения, справедливо полагая, что неопытным инвесторам нравится любоваться на красивые графики, не углубляясь в сложности технического анализа. Поэтому графики есть, а прочих инструментов для технического анализа — нет. Ни торгового стакана, ни стоп-лоссов и тейк-профитов, ни прогнозов стоимости. Предоставлена информация по облигациям, купонам и дивидендам, но описание эмитентов скудное. По сути, пользователь может зайти в приложение, посмотреть на кривую роста портфеля, докупить акций и прихвастнуть непонятным графиком перед восторженными коллегами. Владельцам ИИС и сторонникам пассивных стратегий больший функционал и не требуется. Всех прочих брокер ждёт в классических торговых терминалах.

Что можно купить в приложении

Пользователям доступны акции и облигации, валюта, фьючерсы, классические и биржевые ПИФ, ETF и другие бумаги. 

Как открыть счёт 

Счёт открывается через сайт или мобильное приложение с использованием учётной записи Госуслуг. ИИС — одновременно с брокерским счётом.

Какие комиссии 

Депозитарная комиссия составляет 175 ₽ в месяцы совершения сделок. Плата за операции на Мосбирже — 0,057% (сюда уже включена комиссия самой биржи), на Санкт-Петербургской — 0,09%.

Также у брокера есть комиссия для счетов-малышей с остатком ниже 50 000 ₽ и составляет она 295 ₽ в месяц (в нашем примере мы заплатим её три раза). Итого инвестор потратит за год 1642 ₽.

Скачать приложение можно по ссылке

 

7. Альфа Директ 

Оценка на Google Play 4,6 (3,9 тысячи оценок), установок 50 000+

Количество клиентов: почти 15,5 тысячи активных (139 тысяч открытых счетов)

Доступные площадки: ММВБ, СПБ.

Мобильное приложение создано, прежде всего, для трейдеров, которые чётко знают, чего хотят. «Альфа» не гонится за универсальностью и не пытается утрамбовать в одном приложении и дивидендный календарь, и даты купонных выплат, и аналитические выкладки по отдельным компаниям. Предполагается, что среднестатистический пользователь занимается внутридневной торговлей, рисует линии сопротивления на графиках и ведёт активную трейдерскую жизнь, «не отходя от кассы». Формированием сообщества в «Альфе» озаботились тоже, создав онлайн-чат для трейдеров.

Активным инвесторам пользоваться приложением будет не слишком удобно, а пассивным портфельным игрокам оно и вовсе может показаться бессмысленным. Однако «Альфа Директ» идеально попадает в целевую аудиторию и прекрасен в своем сегменте.

Что можно купить в приложении

Купить можно почти любые активы, включая фьючерсы. Акции российские и американские, облигации, в том числе ОФЗ, основные валюты, ПИФ, БПИФ и ETF.

Как открыть счёт 

Счёт можно открыть через мобильное приложение, используя учётную запись Госуслуг. ИИС в Альфа Директ открыть пока нельзя, но компания анонсирует такую возможность в ближайшем будущем.

Какие комиссии

С тарифом «Оптимальный» нашему инвестору придётся заплатить комиссию за операции 0,04% (сюда уже включена комиссия Мосбиржи) и депозитарную комиссию 0,06% годовых от общей суммы активов. Покупки на Санкт-Петербургской бирже обойдутся немного дороже — 0,05%. Накладные расходы за год у нашего инвестора составят примерно 100 ₽.

Скачать приложение можно по ссылке

Информация о действующих тарифах актуальна на 23 марта 2020 года. Приложения ранжированы по количеству активных клиентов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Ваши деньги в безопасности в одном?

Но Харбек говорит: «Если активы клиента отсутствуют по какой-либо причине, незаконное присвоение ... каждый клиент получает пропорциональную долю от того, что фактически обнаружено, и средства SIPC (до 500 000 долларов США на каждого клиента) доступны для пополнить недостающие средства клиентов ".

Из них 100000 долларов могут быть переданы вам наличными.

Итак, что именно охватывает SIPC? Большинство инструментов ценных бумаг - акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, переменные аннуитеты, наличные деньги.Что не покрывается? «Мы не покрываем большинство сделок с сырьевыми товарами, и мы не покрываем большинство будущих сделок, мы не покрываем валютные операции», - говорит Харбек. «Хедж-фонды, как правило, представляют собой инвестиционные контракты, а не зарегистрированные ценные бумаги, и поэтому, если вы вносите деньги для покупки хедж-фонда ... покрытия не будет». Он также говорит, что нет покрытия для страховых инструментов, таких как фиксированные аннуитеты.

Многие брокерские компании также покупают дополнительную страховку сверх того, что предоставляет SIPC, и здесь вы можете найти участников этого покрытия.

Харбек советует вам проверять заявления своего брокера и, если вы не согласны с тем, что видите, что-нибудь скажите. «Если что-то пойдет не так с вашей брокерской фирмой, и вы не заявили в письменной форме, что вы возражаете против содержания, то вы получите то, что отражено в отчетах брокерских фирм», - говорит Харбек.

.

Условия и способы вывода денег со счета (2020)

Условия вывода денег из Robinhood


Если вам нужно получить деньги со счета Robinhood, есть несколько доступных способов сделать это. Самый распространенный способ вывести средства из Робинхуда брокерский счет предназначен для использования мобильной платформы фирмы. Для клиентов Robinhood именно здесь происходит вся торговая деятельность, потому что брокер-дилер не имеет настольной или браузерной платформы.

Чтобы отправить запрос на перевод в мобильном приложении Robinhood, вам сначала нужно нажать на значок меню в виде человека в верхнем левом углу. угол приложения. В левой части экрана появится меню. Доступно несколько вариантов, одна из которых - банковская. Нажав на это создает новое меню с несколькими вариантами. Тот, который вы хотите выбрать, - это «Перевести в свой банк». Будет создана удобная форма, в которой вы можете отправить запрос на вывод средств.

Конкуренты


Комиссия за вывод средств Robinhood


Robinhood не взимает комиссию за снятие средств со счета, если вы не используете услугу электронного перевода.

Привязка внешней учетной записи


Прежде чем вы попытаетесь вывести средства из Robinhood, вы должны сначала привязать внешнюю учетную запись к своей Счет ценных бумаг Robinhood. В банковском меню, которое вы видели ранее, доступен выбор под названием «Связанные аккаунты.’

При нажатии на этот выбор отображаются уже связанные учетные записи, если таковые имеются, а также возможность добавить новую учетную запись. При выборе этого параметра создается список значков банка, в который уже включены номера маршрутизации. Некоторые из доступных вариантов включают Wells Fargo, PNC Bank, Chase, Capital One и Citibank. Теперь у Robinhood гораздо больше вариантов выбора, чем в прошлом. Но если вы все еще не можете найти свой банк, вы можете добавить его, указав только номер счета и номера маршрутизации.После того, как вы подключите банк, сделать перевод становится проще простого.

Остаток на счете


Чтобы узнать баланс своего счета в мобильном приложении Robinhood, вы можете нажать на упомянутый ранее значок меню в верхнем левом углу. Откроется меню, в котором появится опция «Учетная запись». При нажатии на нее открывается полезный список данных учетной записи, таких как покупательная способность и снимаемые деньги. Это скажет вам, сколько денег можно снять со счета Robinhood.

Обзор брокеров


Обзор фондовой торговли Robinhood »

Вывод денег из Robinhood с помощью службы ACAT


Вместо того, чтобы переводить средства со счета Robinhood, вы можете просто переместить всю учетную запись к другому брокеру-дилеру. Это потребует от Robinhood сборов в размере 75 долларов, которые, очевидно, каким-то образом должны зарабатывать деньги. Передача счета начинается с брокера-получателя, и сегодня многие фирмы имеют удобную онлайн-форму перевода, которая делает процесс быстрым и простым.

Сравнение


У большинства других брокеров, включая Merrill Edge и Fidelity, есть больше способов перевода средств на внешние счета. Robinhood, очевидно, должен сократить расходы, что сокращает возможности обслуживания клиентов.

Рекомендуемые статьи


Плюсы и минусы приложения Robinhood
Как закрыть аккаунт Robinhood
Конкуренты Robinhood

О Robinhood


Лидер в области безкомиссионного инвестирования, Robinhood разрушил брокерскую индустрию и заставил конкурентов изо всех сил пытаться предоставить свои клиенты с более низкими ценами.Robinhood не предлагает инструментов анализа тренда или интерактивных графиков, но предлагает неограниченное количество бесплатных сделок для достойного пользователя. дружественная платформа, нетрудно понять, почему это приложение популярно. Для тех опытных внутридневных трейдеров, которые занимаются короткими продажами и торгуют опционами, это приложение не будет лучшим. Но для обычного Джо, который покупает и продает несколько раз в неделю, или для долгосрочного инвестора, Robinhood имеет смысл.

Robinhood - брокерская компания на базе приложений. Бизнес-план Robinhood состоит в том, чтобы получать проценты от неинвестированных денежных средств на счетах пользователей. вместо того, чтобы зарабатывать комиссионные с каждой сделки, совершаемой пользователями.Robinhood доступен как на iPhone, так и на Android. Брокер - достойный способ инвесторам-любителям, чтобы они могли войти и изучить основы торговли акциями, а также (надеюсь) заработать немного денег в процессе.

Профи Robinhood


Приложение бесплатное и не требует минимальных вложений. Robinhood не взимает комиссий или других сборов, связанных с торговлей. У трейдеров есть варианты инвестировать во множество публично торгуемые акции и ETF.Депозиты до 1000 долларов на счет Robinhood сразу же доступны для торговли. Robinhood предлагает многое из того же типы заказов как более распространенные брокерские фирмы. К ним относятся: рыночные ордера, лимитные ордера, стоп-ордера и стоп-лимитные ордера.

Robinhood является членом FINRA и SIPC. Это важные гарантии для инвестиций. Они гарантируют, что в случае банкротства брокерской фирмы активы ее клиентов будут защищены. Это похоже на наклейку «FDIC Insured» на дверях банка.Помните, однако, что это защищает не стоимость ваших активов, а только право собственности на эти активы.

Robinhood Cons


В отличие от многих брокерских фирм, где отдельные лица торгуют через специальных биржевых брокеров, сделки Robinhood совершаются исключительно владельцем счета. Инвесторы Robinhood не смогут полагаться на совет профессионального брокера.

Средства, полученные от продажи акций, удерживаются на три дня. Пользователи не могут использовать эти средства для покупки других акций или вывода средств, пока они не будут погашены.

Robinhood - отличная брокерская фирма с отличным приложением. Будут довольны как инвесторы-любители, так и более опытные трейдеры. Их установка без комиссии в конечном итоге сэкономит инвесторам много денег. Положительные стороны намного перевешивают несколько отрицательных для Robinhood.

.

Как TD Ameritrade зарабатывает деньги? (2020)

Как TD Ameritrade зарабатывает деньги?


Если бы брокерские фирмы были государственными учреждениями, им бы не пришлось ничего продавать. Они просто будут полагаться на налогоплательщика в предоставлении необходимого финансирования. Но, конечно, они не слуги народа, поэтому им нужно найти способы привлечь клиентов и взимать с них плату за услуги. В частности,

TD Ameritrade предлагает управляемые счета за плату.Это счета, на которых клиенты передают торговые решения брокеру. TD Ameritrade взимает разные суммы за разные типы управляемых счетов. Во всех случаях существует процентная плата за консультационные услуги по инвестициям. Брокер начинается с 0,30% и достигает 1,25%.

В автономных счетах брокер не взимает комиссию за активы. Вместо этого комиссии взимаются с торги. Операции с акциями и ETF теперь стоят 0 долларов, но каждый опционный контракт стоит 65 центов.Другой ценные бумаги также имеют комиссию при покупке или продаже. Паевой инвестиционный фонд, не входящий в NTF, по стоимости TD Ameritrade 49,99 долларов США. Эта комиссия взимается как со стороны покупки, так и со стороны продажи. При покупке на аукционе казначейские облигации США стоят 25 долларов.

Если вы купили компакт-диск в своей учетной записи TD Ameritrade и пришли к выводу, что брокер не взимает комиссию, потому что вы не видели ее в своей выписке, вы сильно ошибетесь. Собственно, цена компакт-диска имеет наценку (при покупке) и уценку (при продаже).Эти корректировки цен не отображаются, но они есть, и они компенсируют брокеру.

TD Ameritrade в сравнении с конкурентами


Прочие источники доходов


Помимо комиссионных и управленческих сборов, фирма также взимает различные услуги. Например, размещение сделки по телефону с помощью живого представителя стоит довольно круто - 25 долларов.

Большинство брокеров по ценным бумагам не предлагают торговлю фьючерсами и валютой; но TD Ameritrade делает это и взимает плату за сделки.Фьючерсные контракты и опционы на них стоят 2,25 доллара за транзакцию. Брокер также передает своим клиентам регулирующие и биржевые сборы, что еще больше снижает накладные расходы. Сделки на Forex могут быть размещены с комиссией или без нее. В любом случае брокер зарабатывает деньги на спреде спроса и предложения.

Комиссионные за счет также взимаются брокером, и они являются обычным источником дохода. Перевод брокерского счета в другую фирму стоит 75 долларов в TD Ameritrade. Бумажные выписки по счетам стоимостью менее 10 000 долларов также стоят 2 доллара.Каждый раз, когда происходит дробление ценных бумаг на вашем счете, брокер взимает 38 долларов.

Как TD Ameritrade не приносит денег


Несмотря на множество способов заработка для брокера, существует также множество совершенно бесплатных услуг. Например, дебетовую карту и чеки можно добавляется на счет ценных бумаг, и брокер ничего не взимает. Закрытие пенсионного счета в TD Ameritrade является бесплатным. Многие другие брокерские компании взимают плату за эту услугу, включая Fidelity, Merrill Edge и WellsTrade.

Открыть счет TD Ameritrade
.

Как открыть брокерский счет

Управление по обучению и защите инвесторов (SEC) Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) выпускает этот Бюллетень для инвесторов, чтобы помочь вам понять, чего ожидать при открытии брокерского счета, в том числе какую информацию вам нужно будет предоставить , какие решения вас попросят принять и какие вопросы задать брокеру.

Брокерские счета отличаются от инвестиционных консультативных счетов, которые обычно регулируются другими правилами и положениями.Для получения информации о консультационных счетах в целом, а также о различиях между брокером-дилером и инвестиционным консультантом, пожалуйста, см. Исследование SEC по инвестиционным консультантам и брокерам-дилерам . Дополнительную информацию о работе с брокерами-дилерами и инвестиционными консультантами можно найти на сайте Investor.gov Работа с брокерами и консультантами по инвестициям .

Перед тем, как открыть счет у любого брокера, вы всегда должны не забывать проверять биографию брокера и его дисциплинарную историю.Чтобы получить рекомендации по поиску предыстории или дисциплинарной истории брокера, а также другие советы, которые следует учитывать при выборе брокера, прочтите бюллетень SEC « Лучшие советы по выбору финансового профессионала ».

Информация, которую вам необходимо предоставить

Брокеры обычно запрашивают у своих клиентов личную информацию, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию. Эта информация нужна брокерам для соблюдения законов и других нормативных актов. Некоторая информация, которую брокер, вероятно, попросит вас предоставить, включает:

  • Ваше имя
  • Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
  • Адрес
  • Телефонный номер
  • Электронный адрес
  • Дата рождения
  • Водительское удостоверение, паспортные данные или данные другого государственного удостоверения личности
  • Статус работы и род занятий
  • Работаете ли вы в брокерской фирме
  • Годовой доход
  • Собственный капитал
  • Инвестиционные цели и толерантность к риску

Для получения дополнительной информации о том, почему брокеры требуют эту личную информацию, см. «Брокеры-дилеры: почему они запрашивают личную информацию» на SEC.gov, а также « Чего ожидать при открытии брокерского счета », публикация Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA).

Решения, которые вам необходимо принять

Хотите открыть денежный или маржинальный счет?

Брокерские фирмы обычно предлагают как минимум два типа брокерских счетов - денежный счет и маржинальный счет:

  • На денежном счете вы должны заплатить полную сумму за приобретенные ценные бумаги.Вы не можете занимать средства у своей брокерской фирмы для оплаты транзакций на счете.
  • На маржинальном счете вы можете занимать средства у своей брокерской фирмы для покупки ценных бумаг (это называется покупкой ценных бумаг «с маржой»). Брокерская фирма использует ценные бумаги на вашем маржинальном счете в качестве обеспечения денег, которые она ссужает вам для покупки этих ценных бумаг, и вы платите проценты на взятые в долг. Маржинальные счета могут предложить вам большую покупательную способность, но также могут привести к большим потерям.

Для получения дополнительной информации о маржинальных и денежных счетах, пожалуйста, ознакомьтесь с бюллетенями SEC для инвесторов «Общие сведения о маржинальных счетах» и «Торговля на денежных счетах».

  • Кто будет принимать решения за ваш счет? Комфортно ли вам давать дискреционные полномочия другому человеку?

Вы будете принимать собственные инвестиционные решения для своей учетной записи, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» кому-то другому принимать решения за вас в отношении вашей учетной записи.Если вы хотите, чтобы кто-то другой имел дискреционные полномочия на торговлю на вашем счете, вам необходимо предоставить ему или ей письменное юридическое разрешение. Спросите у своего брокера правильную форму для заполнения. Прежде чем предоставить кому-либо дискреционные полномочия на любой брокерский счет, вы должны серьезно подумать о рисках, связанных с предоставлением кому-либо права принимать решения о ваших деньгах.

  • Каковы ваши инвестиционные цели и на какой риск вы готовы пойти?

Когда вы открываете новый брокерский счет, вас могут попросить указать ваши общие инвестиционные цели (или «задачи») и то, какой риск вы готовы терпеть.Разные фирмы используют разные термины для описания инвестиционных целей или уровней терпимости к риску. Некоторые общие термины: «сохранение капитала», «доход», «рост», «умеренно агрессивный», «агрессивный рост» и «спекуляция». Убедитесь, что вы понимаете, что означают эти термины и какой риск связан с каждой целью. При выборе цели / категории риска вы также должны учитывать, когда вы ожидаете, что вам потребуется быстрый доступ к средствам на вашем счете. Если у вас есть вопросы, задавайте их брокеру.

  • Как вы хотите управлять наличными на счете?

Иногда на вашем брокерском счете могут быть наличные, которые не были инвестированы.Когда вы открываете брокерский счет, ваш брокер может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами для этих неинвестированных денежных средств. Брокерские фирмы могут предложить своим клиентам несколько программ управления денежными средствами:

  • «Программа чистки банка» включает автоматический перевод любых неинвестированных денежных средств с брокерского счета на депозитный счет в банке или банках, которые могут быть или не могут быть связаны с брокером-дилером;
  • Некоторые программы позволяют «переместить» средства в один или несколько паевых инвестиционных фондов денежного рынка; или
  • Вы можете просто оставить не инвестированные средства на брокерском счете.

Ваша брокерская фирма может не предлагать все эти варианты для ваших неинвестированных денежных средств. Например, некоторым брокерским фирмам требуется программа очистки банков для неинвестированных денежных средств. Каждая из этих программ управления денежными средствами предлагает разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Условия этих программ управления денежными средствами различаются в зависимости от брокерской фирмы. Убедитесь, что вы понимаете и внимательно рассматриваете доступные варианты, преимущества и риски, связанные с каждой программой управления денежными средствами, прежде чем выбирать одну для своих неинвестированных денежных средств.

  • Как вы хотите получать выписки и подтверждения со своего счета?

Обычно брокеры обязаны предоставлять вам выписки и подтверждения со счетов. Ваш брокер может предоставить вам выбор между получением выписок по счету и подтверждений транзакций на бумаге или в электронном виде. Другие могут не предлагать выбора. Например, некоторые фирмы, работающие только в режиме онлайн, могут ограничить общение с клиентами онлайн или электронными средствами и взимать с клиентов плату за получение выписок со счетов и подтверждений на бумаге.Выписки и подтверждения со счета помогают защитить вас. Вы также можете подумать, хотите ли вы, чтобы человек, которому вы доверяете, получал дубликаты выписок по счету и подтверждений транзакций.

Узнайте о своих сборах

Вы будете платить различные комиссии в связи с вашим брокерским счетом. Эти комиссии и их размер будут варьироваться в зависимости от брокера-дилера. Перед открытием брокерского счета убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии будут взиматься с вашего счета. Вот некоторые примеры общих сборов:

  • Транзакционные издержки - это расходы, которые вы будете платить при покупке или продаже ценных бумаг.Некоторые примеры транзакционных издержек включают:
    • Комиссии - комиссия, которую вы платите брокеру-дилеру за совершение сделки, часто в зависимости от количества торгуемых акций или суммы сделки в долларах.
    • Наценки / Уценки - сумма компенсации брокеру-дилеру за продажи / покупки в инвентарь брокера-дилера. При покупке или продаже из собственного инвентаря брокер-дилер обычно получает компенсацию путем продажи ценной бумаги вам по цене, которая выше рыночной цены (разница называется наценкой ), или путем покупки ценной бумаги у по цене ниже рыночной (разница называется уценкой ).
    • Loads - комиссия за продажу, которую вы платите при покупке или погашении акций паевого инвестиционного фонда или переменного аннуитета.
    • Комиссия за обслуживание счета - ежемесячная, ежеквартальная или годовая плата, которую брокер-дилер может взимать с вас за определенные брокерские счета на
      ниже определенного порога в долларах, чтобы эти счета оставались открытыми в брокерской компании. Плата за обслуживание счета варьируется в зависимости от брокера-дилера и не обязательно распространяется на все брокерские счета у брокера-дилера.
    • Комиссия за бездействие - комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вашего брокерского счета, если вы совершили мало операций или не совершили никаких операций в течение определенного периода времени.
    • Комиссия за закрытие счета - комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас, когда вы закрываете свой счет.
    • Маржинальный процент - процент, который брокер-дилер может взимать с вас за кредиты с вашего маржинального счета.
    • Комиссия за перевод или перевод - комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас за перевод денег с вашего брокерского счета или за перевод активов или наличных денег другому брокеру-дилеру.

Помимо комиссий, связанных с вашей учетной записью, у вас, вероятно, будут дополнительные комиссии в связи с определенными инвестициями, такими как паевые инвестиционные фонды, ETF и переменные аннуитеты.

Для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с брокерскими счетами и инвестициями, прочтите Бюллетень SEC для инвесторов «Как сборы и расходы влияют на ваш инвестиционный портфель» по адресу http://www.investor.gov/sites/default/files/ib_fees_expenses.pdf.

Примечание о переводе ценных бумаг на новый счет

При перемещении существующей учетной записи, помимо уплаты комиссий, вы также можете обнаружить, что не можете переводить определенные ценные бумаги. Например, ваш новый брокер-дилер может не принимать все ценные бумаги на вашем старом брокерском счете.В этих обстоятельствах вы можете рассмотреть возможность передачи этих ценных бумаг брокеру-дилеру или продажи этих ценных бумаг и перевода денежных средств вашему новому брокеру-дилеру. Вы, вероятно, будете платить комиссию или другие сборы в связи с продаваемыми ценными бумагами. В зависимости от типа счета, который у вас был у вашего бывшего брокера-дилера, вы можете обнаружить, что существуют налоги, штрафы или ограничения на продажу или перемещение ваших ценных бумаг.

Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги (SIPC)

Если ваша брокерская фирма прекращает свою деятельность и является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), то ваши денежные средства и ценные бумаги, принадлежащие брокерской фирме, могут быть защищены покрытием SIPC на сумму до 500 000 долларов США, включая лимит на сумму 250 000 долларов США.Если член SIPC становится неплатежеспособным, SIPC обращается в суд с просьбой назначить доверительного управляющего для наблюдения за ликвидацией фирмы и обработки требований инвесторов. Защита SIPC применяется к большинству типов ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Однако SIPC , а не не защищает вас от потерь, вызванных снижением рыночной стоимости ваших ценных бумаг, и не , а не обеспечивает защиту инвестиционных контрактов, не зарегистрированных в SEC. Для получения дополнительной информации о SIPC, пожалуйста, прочтите быстрый ответ SEC о SIPC, расположенный на веб-сайте SEC по адресу http: // www.sec.gov/answers/sipc.htm.

Дополнительная информация

Дополнительную информацию для инвесторов см. На веб-сайте SEC для индивидуальных инвесторов www.Investor.gov.

Информацию о ресурсах FINRA, связанных с открытием брокерского счета, можно найти на сайте

http://www.finra.org/Investors/SmartInvesting/GettingStarted/OpeningaBrokerageAccount/

.

Ключевые вопросы, которые следует задать перед открытием брокерского счета

Какие услуги я получу с этим брокерским счетом?

Какие комиссии связаны с этой учетной записью? Есть ли полный график или список сборов?

Кто будет принимать инвестиционные решения для моего счета (если это дискреционный счет)?

Я перевожу свой счет у другого брокера-дилера.Будут ли все мои ценные бумаги переведены от моего старого брокера-дилера? Если нет, то какие ценные бумаги не будут переданы? Взимаете ли вы комиссию за перевод ценных бумаг со старого счета на новый счет?

Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?

Какие у меня есть варианты инвестиций? Какие у меня есть варианты относительно программ вывоза наличных? Можете ли вы объяснить преимущества и риски этих программ, включая любую страховую защиту, процентные ставки и расходы, которые я понесу?

Как я могу получить доступ к средствам на моем счете и сколько времени это займет?

Как я буду получать выписки со своего счета? Будут ли они в Интернете или в бумажном виде?

С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи?

.

Смотрите также